
 
授信原则的四个基本原则
。 
合法
, 
诚实
, 
统一授信
, 
统一授权
。  

 
免于报告的三类
: 
交易一方是国家机关
, 
国际金融机构和外国贷款转贷
, 
同一银行下
。
   

 
债权人
(
借款人
)
将债权转移给第三方
, 
保证人的保证内容不变
。 

 
非法出具金融票证罪是银行
, 
银行人员或者银行金融机构
。 

 
未约定期限的债权
, 
默认
6
个月
。
   

  
关于反洗黑钱
  
o
 
央行负责
  

 
组织协调全国
, 
实行资金监测
。 

 
监督检查金融机构执行情况
  

 
根据国务院授权
, 
参与国际的反洗钱活动
  
o
 
银监会负责
  

 
对于所监管的金融机构
, 
建立健全的反洗钱内控要求
。
    

 
民事法律行为
-
公民
/
法人
   

 
物的保证有
 
抵押
, 
质押
, 
留置
 
三种权利
。 

 
票据
  
o
 
在一定期限内不行使
  

 
持票人对出票人给予的权利
, 
期限
6
个月
。
    

 
拒绝承兑后
, 
追索权是被拒绝承兑后的
6
个月
。 

 
再追索权是清偿或者起诉后
3
个月
。 

 
见票即付的功能是
2
年
。  
o
 
票据的功能是流通
, 
转让的方式是背书
。
    
o
 
票据的
4
个行为
, 
背书
,
出票
, 
承兑
, 
保证
。  
容易混淆的是
, 
撤销权对债权人是一年内有效
, 
对债务人是
, 
五年之内没有行使的
, 
可以撤销
。
    

 
代理
: 
三种
, 
法定
, 
指定
, 
委托
。  
o
 
指定代理
:
人民法院或者机关
。 
o
 
法定代理
:
根据法律而规定
。  
o
 
无权代理
:
善意
, 
行为人无代理权
,
行为人以本人名义和他人
,
不违法
, 
与第三人 
有民事行为能力
。
    

 
经理由董事会指派
。 

 
合同
:  
o
 
当事人订立合同的因素
:  

 
民事行为能力
 

 
民事权利能力
  

 
书面口头或者其他形式
  

 
判刑
  
o
 
职位挪占罪
, 5
年以下有期徒刑或者拘役
 
o
 
非国家人员受贿
, 
最高
5
年以上
。
    
o
 
挪用资金
, 
签订合同失职被骗罪
, 3
年以下
  
o
 
有价证券诈骗
, 
不会是单位构成
。 

  
犯罪主体
  
o
 
一般主体
:
非法吸收公众存款罪
  
o
 
特殊主体
:
违法房贷
, 
到帐不入账
,
非法出具金融票据背信运用财产
,。
    
o
 
特殊主体包括
, 
商业银行
, 
证券公司
,
保险公司
, 
期货公司
, 
经纪公司或其他金 
融机构
。
    

  
金融犯罪实施的主体
  
o
 
针对银行的犯罪
  

 
外部犯罪
 

 
内部犯罪
  
o
 
银行人员职务犯罪
 

  
抵押
  
o
 
实现抵押权的三个方式
:  

 
折价
  

 
变卖抵押物
 

 
拍卖抵押物
  

  
本罪主体
  
o
 
单位不可以构成主体的是
  

 
信用卡诈骗
 

 
贷款诈骗
  
o
 
只能是自然人
  

 
信用卡诈骗
 

 
有价证券诈骗
 

 
票据诈骗
  
o
 
金融凭证诈骗
  

 
委托收款凭证
 

 
汇款凭证
 

 
银行存单
  

 
(
本票
, 
汇票
, 
支票等结算凭证都不是算入金融凭证诈骗。