《中华人民共和国担保法》第三十七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十四条都明确规定耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押，可见土地承包经营权抵押贷款的根本障碍在于法律的禁止规定。 但是，《中华人民共和国担保法》第三十四条规定，抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权可以设定抵押。
《中华人民共和国担保法》 第三十四条 下列财产可以抵押： (一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物; (二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产; (三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物; (四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产; (五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权; (六)依法可以抵押的其他财产 第三十七条 下列财产不得抵押： (一)土地所有权; (二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第(五)项、第三十六条第三款规定的除外; (三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施; (四)所有权、使用权不明或者有争议的财产; (五)依法被查封、扣押、监管的财产; (六)依法不得抵押的其他财产。
综上可见，如果是耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不可以抵押，依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权可以设定抵押。
但由于农民因缺乏可抵押的财产，融资渠道很窄，扩大生产规模存在很大障碍，而现阶段家庭承包经营的土地在农民的财产中，占有相当大的比重，允许农民以家庭承包耕地的承包经营权进行抵押融资，还是有很大的市场需求，因此目前很多地方纷纷开展土地承包经营权抵押贷款的试点。
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