财务公司外汇信贷风险管理如何管理?
财务公司外汇信贷风险管理如何管理?
财务公司的外币信贷业务具有双重性,一方面它属于外汇业务,存在以汇率风险为代表的外汇风险。另一方面,信贷业务又属于财务公司基础业务,存在传统业务所具有的风险。而且在国际资金流动的过程中,为成员企业提供外汇融资业务的财务公司,还要考虑到成员企业所面临的各种外汇风险和信用风险。
因此,为了保证财务公司信贷业务健康的运行,除了要规避和控制汇率风险外,财务公司还需要完善其信用风险管理方法。 第一,建立更加完善的授信评级体系。对于属于财务公司基本业务的信贷业务上,财务公司的内部授权体系还是建设的比较完善的。大部分财务都有一个完整的,以商业银行的授信评级体系为参照的,符合本公司业务特点的内部信用评级体系。
由于财务公司的客户都是本集团内部的成员企业,财务公司实施对各成员企业的资金集中管理,对成员企业的经营管理水平、市场竞争力、财务状况等都比外部金融机构要了解,因而对财务公司来说,贷款信用风险更容易识别和管理。但在外汇业务中,除了要考虑传统的评价企业信用的各项指标外,财务公司还应该考虑与企业外汇项目有关的各项指标,然后根据各项衡量指标加权得到企业的信用得分,再依此分别确定各信用等级的定义和其对应的分数区间。
第二,财务公司应该根据宏观经济形势和企业集团的发展战略,综合考虑外汇风险敞口的控制,制定一段时间内的外汇信贷计划,定期指导外汇信贷工作,严格控制外汇风险敞口。 第三,建立信用风险预防机制。财务公司应事先采取各种防范措施,加强贷款管理,使贷款管理程序、管理方式和管理方法科学化,预防贷款信用风险,关键是要对每笔贷款严格“三查”,即:贷前调查、贷时审查和贷后检查。
第四,建立信用风险转移机制。财务公司可以通过优化资产组合,资产多元化来转移信贷风险,拖过分散贷款来降低信用风险,同时可以和商业银行合作,通过信贷资产回购和买断业务转移信用风险。
答:财务公司应加强风险管理及控制,业务经营遵循下列资产负债比例:第一,资本总额与风险资产的比例不低于 10%; 第二,一年期以上的长期负债与总负债的比例不低于50%...详情>>
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