□平安鸿鑫终身寿险(分红型,2004)险种特点
◎ 多倍给付，让您在最需要保障时多一份安心 ◎ 自动垫交，舒缓人间困境
◎ 终身保障，尽现保险真谛
◎ 七种交费期限，任您灵活选择
◎ 享受分红，额外惊喜
◎ 生命尊严提前给付，尽显人性关爱
◎ 减额交清，免除您的交费压力 ◎ 享有可转换年金权益，方便灵活运用资金
◎ 保单贷款，方便您调剂资金 ◎ 可以附加7级34项意外残疾保障
□ 平安鸿鑫终身寿险(分红型,2004)图例分析
□图例说明
20岁男性，投保《平安鸿鑫终身寿险（分红型，2004）》，20年交费，基本保险金额10万元，交费期内附加基本保险金额10万的《平安附加残疾意外伤害保险》。
保费支出： 年交保费3980元
基本保险利益：
身故保障： 被保险人于主险合同生效日起1年内疾病身故，领取13920 元，主险合同终止；
被保险人于25周岁的保单周年日前，因意外身故或主险合同生效日起1年后疾病身故，领取10万元，主险合同终止；
被保险人于25周岁的保单周年日后至55周岁的保单周年日之间身故，领取30万元，主险合同终止；
被保险人于55周岁的保单周年日后身故，领取10万元，主险合同终止。
附加保险利益：
意外残疾保险金： 交费期内，被保险人自意外事故发生之日起180天内造成残疾，领取残疾保险金。
分红： 按照保险监管机关的有关规定，我们每年将根据分红保险业务的实际经验状况确定红利的分配。分红是不确定的， 若我们确定有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您（附加保险利益不参加分红）。
□ 保单利益
保障范围
保险利益
基本保险利益
被保险人于主险合同生效日起1年内疾病身故
按基本保险金额的10%领取身故保险金，同时我们无息返还您所交的保险费，主险合同终止。
被保险人于25周岁的保单周年日之前，因意外身故或主险合同生效日起1年后疾病身故
按基本保险金额领取身故保险金，主险合同终止。
被保险人于25周岁的保单周年日后至55周岁的保单周年日之间身故
按基本保险金额的3倍领取身故保险金，主险合同终止。
被保险人于55周岁的保单周年日后身故
按基本保险金额领取身故保险金，主险合同终止。
附加保险利益
意外残疾保险金（如果被保险人均附加了平安附加残疾意外伤害保险）
被保险人自意外伤害事故发生之日起180天内造成残疾，领取意外残疾保险金
生命尊严提前给付
被保险人确诊为严重疾病末期且平均存活期为6个月以下，可申请“提前给付保险金”。
分红
按照保险监管机关的有关规定，我们每年将根据分红保险业务的实际经验状况确定红利的分配。分红是不确定的， 若我们确定有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您（附加保险利益不参加分红）。
红利领取
累积生息：红利留存于本公司，按我们每年确定的利率储存生息，并于您申请或主险合同终止时给付。
抵交保险费：红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费，但该余额不计利息。交费期满后，抵交保险费方式在交费期满后自动变更为累积生息方式。
购买交清增额保险：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，增加基本保险金额。
如果您在投保时没有选择红利领取方式，则以累计生息方式处理。
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平安鸿鑫终身寿险（分红型,2004）开发背景
一、市场需求分析
1、不同年龄阶段，不同的风险负担
人的一生将面临各种各样的风险，规避风险，减少损失的需求是保险存在的基础。
由于人生各个阶段所肩负的责任不同，因此，风险发生后所造成的伤害也不同。
根据上图可以看出，人生大致可以分为三个阶段：
阶段一：
时间：从出生到参加工作，按目前我国大学毕业的平均年龄计算，这一阶段为0岁—23岁；
特点：无收入，所承担的责任比较低，经济收入比较低但花销大。
分析：这一阶段被保险人如果发生风险，造成的损害往往都是精神上的。
阶段二：
时间：从参加工作开始到退休，目前我国的退休年龄在55岁—60岁，因此，这一阶段为24—55岁；
特点：经济收入增加且生活稳定，但所承担的责任最重，支出也是最高的时期，主要有家庭建设支出如房屋贷款，子女教育支出等；
分析：这一阶段被保险人往往是家庭的经济支柱，一旦发生风险，对家人造成的伤害最大，甚至有可能让家人面临流离失所，孩子面临失学的危险。
阶段三：
时间：退休至死亡，55岁以后的时间；
特点：子女长大，父母责任减轻，收入减少，花费趋于保守。
分析：这一阶段被保险人所承担的家庭和事业的责任已经大大减轻，一旦发生风险，一般不会给造成经济上的重大损害。
从以上分析可以看出，对人的一生来说，25岁左右至55岁退休这一阶段所承担的责任和压力最大，因此保障也最为重要。
2、中青年，面对各种压力，何去何从？
目前，我国中青年人群面临着来自各方压力。
生命威胁最大的是疾病，我国中青年人群身体健康状况不容乐观，以男性为例，其健康指数已明显处于衰退的状态，与欧美国家远远不可相比。根据《北京青年报》的统计，中国男性原本应该在60岁以上才会出现得更年期症状明显提前，而40岁男性得更年起症状发病率从0。
8%上升至2。4%，即每100位中国大陆40岁男性中，就有2。4人出现更年期症状，在短短10年间增长了两倍。许多单位的职工体检表上都明显地反映出"一升一降"：即高血压、高血脂、糖尿病、心脏病、骨质疏松症、肿瘤患者等人数上升；而年龄明显下降，许多原本七八十岁的人得的病如今前移二三十年，甚至在青年人身上就发作。
造成男性健康状况衰退的主要原因有：
●工作压力大，精神紧张；
●繁忙造成的生活无节奏，忽视保养；
●不良的生活习惯；
除了健康以外，意外伤害事故对中青年人群的威胁也不可小视，90年代南京市的死亡人数统计发现，意外死亡在20-40岁的青壮年死亡原因中处于“老大”地位。
据西安的统计，2002年1-8月份该市死亡总人数为371人，其中因交通事故意外死亡的人数达107人，占死亡总人数的28。8%，在因煤气中毒、人身伤害等其他原因引起的死亡中，明确登记为非正常死亡的共69人，占死亡总人数的18。6%，且多为20-45岁的青壮年。
对于中青年人群来说，每一件意外或疾病身故时间背后，不仅是一个家庭精神上巨大的悲痛，也是经济上深重的危机，人在中青年阶段，需要保持最好的生命质量。从某种意义上来说，漠视生命是一种犯罪。
二、新产品推出的意义
1、为客户提供合理而充分的保障
一个人最美好、最重要的25-55岁，恰恰也是面临多种压力的阶段。
面对如此大的压力，我们能做些什么？综观中国保险市场，尚没有一个保险产品能集保障、分红于一体，并在某个特定的时间段，为客户提供一个多倍的保障。秉着“以专业的人，提供专业的服务”的理念，公司坚持以客户需求为导向的营销模式，让客户用有限的资金获得最为合理和充分的保障。
鸿鑫针对被保险人不同年龄段所承担的压力与责任，在25周岁至55周岁年龄段提供高达三倍保额的身故给付，使得产品设计更具人性化，充分体现了平安对广大中青年人群的关爱。
2、保持平安的产品领先优势
平安目前已经形成了完整的产品体系，从传统的储蓄型、保障型产品，到非传统的分红型、投资型产品，一应俱全，其中平安世纪理财投资连结保险是国内第一个非传统险种，引领了寿险产品结构转型的潮流。
在此之后，平安又相继在国内领先推出世纪同祥连生险，此次平安从客户的需求出发，在国内率先推出鸿鑫多倍保障分红终身寿险，丰富了平安的产品体系，并提供给客户更多的选择，保持了平安在国内寿险市场产品的领先优势。
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平安鸿鑫终身寿险（分红型,2004）目标市场
一、购买点分析
1、多倍保障，缓解人生重要阶段压力（针对25-55岁的中青年人群）
您刚大学毕业，您刚刚步入社会，对美好的前景踌躇满志，您想要抛开一切，用自己的努力去成就您的梦想。
但您是否想过，在您义无反顾的时候，您是否为您年迈的父母多考虑一下？您是否想过买一份保险，让您的父母放心？而刚刚步入社会的您，经济上或许比较拮据，能否用较少的投入，得到较高的保障？
您是否刚刚建立小家庭？您的妻子甜美可人，你的房子小而温馨。
但您同样也面临着房贷的压力，您还要为未来的宝宝准备一笔资金，您还要为心爱的妻子准备一个梦想中的家。您的资金压力显而易见，如何用最少的钱购买最高的保障？
您的宝宝呱呱坠地，新生命的来临让您家平添喜气；您的孩子刚刚背起书包：您的孩子捧回第一张奖状……孩子成长的每一步都牵动您的心弦，为了孩子，您是否想为他准备多一点？
您大胆，您意气风发、搏击商场；您是家庭的精神、财力支柱，您的孩子乖巧伶俐，您的妻子温顺娴淑，事业有成的您，有没有想过通过合理理财，为自己、为家庭多添加一份保障？
25-55岁是人一生最重要的阶段，需要成就自己的事业，需要对家庭承担重要责任，是家庭主要的收入来源。
对这个年龄段的人，健康的身体和高额的保障尤为重要，基于此，平安特推出多倍保障产品，对这一年龄段的人给予多倍保额的保障。
2、突破保额限制，三倍您的身价（针对有孩子的家庭）
孩子是您的又一个梦想，你希望他健康成长，接受良好的教育，但您更希望他有富裕的将来，有平安的一生。
您想要为孩子多购买一份保障，但却只能限制在5万元保额上。如何提高孩子的保障额度，让他的生活更加美满？平安推出的鸿鑫，没有投保条件限制，无需另行核保，当孩子到达25周岁保单周年日时，保额自动变为3倍。
二、目标市场分析
1、中青年家庭（25岁-40岁左右） 一般收入
鸿鑫保费较低，但同时又能在25-55岁之间提供3倍保额的保障，比较适合工薪阶层，既有较高的保障，又能享受分红。
购买点：生做死时的准备，年轻做年老的准备，体现责任与价值，借助专家理财，增加投资渠道，为事业打基础。
2、中青年家庭（25岁-40岁左右） 中高收入
这部分人属社会精英，需要给今天的幸福生活以充分的保障
购买点：需要全面保障，兼具避税功能
3、高收入者市场
高收入阶层在目前社会中的比例比较低，但他们是公司的VIP客户。
购买点：利息税和可能出台的遗产税、赠予税都将是困扰高收入者的问题。平安鸿鑫保费低，又是多倍保障，同时还能参加公司分红，是一款不可多得的分红型避税险种。通过专家理财，既保证未来红利免利息税，又能使身故金免遗产税，实现个人资产保值升值，合理避税，体现高身价、高保障。
4、有小孩子的家庭
小孩的成长越来越受到家长的关注，他们希望为孩子创造一切，让他快快乐乐的成长。
购买点：现在，不满18周岁的人投保受到保额的限制（一般地区最高投保额为5万元，北京、深圳、上海、广州不得超过10万元），而有些家庭希望能多增加孩子的保障，鸿鑫能在孩子达到25周岁保单周年日是自动调整为3倍身价。
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