首先，保留一定的活期存款作为家庭备用金。按照李女士的家庭消费情况，4000元左右比较合适。另外，可以投资银行代销的货币型基金，保证本金，历史预期年化收益率是活期存款的3至4倍，能够做到既保障流动资金预期年化收益，同时保证在急需用钱的时候，不至于遇到资金都投入各项理财产品中，无钱可用的情况。 其次，根据客户的收入、风险承受能力等，应当为自己的家庭建立全面的金融防御基础。在有有效的保障前提下，才能实现客户无忧晚年的理想。除了非常重要的外，适当的商业保险补充也是必要的。因为随着年龄的增长，医疗费用会逐渐增加，且社保不能涵盖所有的医疗项目，有些药物和医疗手段只能自费，李女士可以适当投保两全保险、终身寿险，同时也是减轻子女负担的最佳途径。根据李女士的情况，在不超过其收入10% 的前提下，每年保险应投入8000元。
