看看以下事例，你会明白的。。
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本期嘉宾：李女士，27岁，公司文员，丈夫在机关工作，有个1岁的儿子。
收人状况：家庭月收入4500元。
支出情况：日常生活开支1600元。
保险状况：夫妻俩有基本的养老保险、医疗保险。
投资偏好：侧重稳健型投资，相对保守。
近期计划：为儿子以后的教育费用做准备。
理财困惑：针对教育保险、教育储蓄和开放式基金，不知选择哪种投资方式。
理财思路
随着社会竞争日趋激烈，为孩子准备充足的教育金，培养孩子健康成才，是家庭的“核心大计”。
因此，许多年轻父母都在琢磨适合孩子的投资方式。
目前比较稳健的投资品种主要有教育储蓄和教育保险。“教育储蓄”参加的储户范围比较小，在校小学四年级（含四年级）以上的学生方可参加，许多小宝宝以及刚入学的低年级学生就失去了累积教育金的机会。此外，目前“教育储蓄”的最高存款限额只有2万元，而一个普通高校的大学生，生活费加上学杂费，四年下来的总费用约为4到5万元（考虑到物价上涨以及小孩出国留学等因素，这笔费用在10多年后会更多）。
因此，教育保险可进入年轻父母考虑之列。
民生银行武汉分行理财专家分析，李女士的儿子目前只有1岁，选择教育储蓄还要等10年。因此，现在可先考虑选择教育保险，以及购买国债和开放式基金等投资方式。
理财计划
根据李女士家庭的经济情况和其儿子的年龄情况，专家提供了如下理财建议：
一、每年用3200元购买教育保险。
目前小孩教育保险品种很多，以亲子同心两全保险和福如东海保险为例，购买“亲子同心”每年需交纳2145元，交费至15周岁；购买“福如东海”每年需交纳1000元，基本保额保障为5万元，交费时间20年。这样，李女士每年共支付3145元，但在她儿子15周岁、16周岁、17周岁时，保险公司每年可给付1000元的高中教育金，在她儿子18周岁、19周岁、20周岁、21周岁时，保险公司每年可给付2000元的大学教育金，李女士的儿子到22周岁时，保险公司可一次性给付2。
5万元的发展基金。
二、每年拿出不超过收入的10%，即6000元，用于购买开放式基金，以获取更高收益。
三、每年收入的40%即2。5万元，用于银行储蓄、购买国债等稳健型投资。
四、李女士夫妇可购买一定的商业性保险，如健康型和投资型保险，前者每年不超过3600元。
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