(1)职能不同 人寿意外保险的基本职能是意外保险金给付,而财产意外保险的基本职能是损失补偿。在财产意外保险中,意外保险标的是被意外保险人的财产及相关利益、责任和信用等,意外保险金额的确定以意外保险标的的价值为依据,发生意外保险事故后,意外保险人按实际损失额和投保方式就其损失进行补偿,适用的是补偿原则,赔偿额以意外保险金额为限,且不得超过意外保险价值。
而人寿意外保险的意外保险标的是人的生命,是无价的,人的死亡给家人带来的损失无法用货币衡量。 (2)适用的原则不同 财产意外保险以损失补偿为其最基本的原则之一,并基于该原则而派生出重复意外保险分摊和代位求偿权等制度。为了贯彻损害补偿原则,在财产意外保险中,意外保险金额超过可保利益或财产价值造成超额投保,超过部分无效；在重复意外保险的情况下,各意外保险人按照其意外保险金额与意外保险金额总和的比例承担赔偿责任,赔偿金额的总和不得超过意外保险价值。
