第一个模式是“年轻缴费、退休享受”，即在职业生涯中实施强制性缴费，达到法定退休年龄后才开始享受免费医疗待遇，一直到死亡。美国实行的Medicare就是这个模式，这是一个典型的“个人终生消费烫平”制度。但由于美国的劳动人口实行的医疗保险不是全民医疗保险模式，而是商业保险模式，所以，这个模式在中国不太适合。
第二个模式就是目前中国的模式，即在职业生涯中实行强制性缴费制度，达到一定年限便享有退休后的免费医疗权利并一直到死亡。欧洲很多福利国家实行的就是这个制度，但随着老龄化的深化，入不敷出现象十分严峻，国家财政不堪重负。不必讳言地说，这个制度目前在中国也存在很多问题。
第三个模式是“即投即保、不投不保”，就是说，不管是职业生涯阶段还是退休以后，只要参加保险并缴费就享有当期的医疗待遇，不缴费就意味着不参加保险制度，于是就不享受医保待遇。这个制度的特征是运用大数法则来集合当期的风险，追求的是当期的财务平衡，费率负担较低，没有权益积累问题，于是就不怕老龄化带来的各种难题，待遇水平比较稳定。
问题是，退休人员参保缴费影响了当期消费水平，少数贫困群体需要政府给予一定的政府补贴，建立一个老年贫困人口救助制度。
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