我们应该开始未雨绸缪，提前规划养老。
下面我们简单介绍一下以下两种险种。
一、分红养老险相对较稳健目前市场上销售的分红养老险的特点在于比较稳健，也就是说客户只要完成缴费义务，到特定年限领取多少养老金都是合同约定好的，此外根据保险公司经营业绩的好坏还可享有一定的分红收益。
但保险公司历来偏低的实际分红和消费者投保时的预期相差颇大，这成为分红型养老险的硬伤，它也带有一定的风险性。 二、万能保障险较灵活万能保障险，这主要是由于万能险的灵活性：保额灵活、缴费灵活、领取灵活以及收益灵活所决定的。
此外万能险条款规定，对于保单的账户价值，投保人可以自由免费地领取。用作养老规划的话，对于一个投资了几十年的账户，积累的资金是相当可观的，既可以到退休的年龄整体使用，也可以在中间阶段部分领取以备不时之需。万能保障险的优势在于不像传统养老险，每年或每月的领取是合同约定的，不能多也不能少。
而万能险则非常灵活，哪怕投保人全部取出也没关系。这种情况下，确实给投保人很多的灵活性，用多取多，用少取少。但是，我们也可以分红型养老险具有“回报稳定、生存现金有保障”的特点，一般而言较适合大部分中年人群的养老需求。但对于目前开始规划养老的年轻一族来讲，在日常缴费之外可能还有些不确定的资金支出，因为他们多处于事业起步阶段，虽有风险承受能力，但缴费能力并不一定持久，有时还伴随不确定的额外支出压力，这就需要账户具有可以提前领取以及保单置换的灵活性;考虑到这个层面，建议可以用“传统寿险+万能保障险”的组合进行养老规划。
以上就是现在比较热销的两个保险品种，各有特色和针对性有侧重，究竟买什么养老险才适合我们呢?我们不应该盲目跟风，我们必须要认真了解清楚。才能作出最明确的决定。
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