返还型的重疾产品一般都是（分红型产品+重疾）两者相结合。①分红型产品一般保终身，费用相对较高，有返还。一般都有生存期满保障金与身故保障金，这样分红才真正有意义。如果身故不赔，被保险人不在了，合同就终止了，分红也就没了，客户就赔了。 ②消费型一般可以保障至70岁左右，保费相对较低，但期满无返还。保费在您购买的时候可以确定以后每年交多少（每年相等），但如果您迟一年投保，费用就会增加，投保时年龄越大，费用越高。至于怎么买，要看您的具体情况，有的人适合消费型，有的适合两者结合，有的适合纯分红型。这主要取决于您的家庭收入情况以及其他财产债务情况等。
