买保险就像做衣服，不知道您的尺码，再好的布料做出来的衣服也不会适合您个人的身体。所以专业的需求分析是前提，这样才能保证量体裁衣，找到最适合你家庭的保障计划。保险产品是一种金融产品，其复杂性和专业性都远甚于普通商品。购买这种高度专业的金融产品时，需要专业人士的帮助。
千万不能人云亦云，冲动投保，花了冤枉钱，一定要慎重考虑。专业与否，只有见面聊一聊才能知道。在没有得到你的详细准确的家庭资料之前，规划师或顾问是无法为你出具分析报告的，更没有办法为你制做合适的计划书。所以最好先花30分钟见面和规划师交流一下，了解一下您的具体情况，然后才能为你分析你的风险在哪里，有多少，如何去屏蔽。
多观察对比几家公司的业务员的水平，素质，能力，诚信度以及计划是否适合你，能帮助你解决你所关心的问题。切不可盲目投保，业务员的口头承诺不可靠，一切以合同的条款为准。必要时可以要求录音为证，保留下来，如果以后因业务员的不诚信或误导导致你的权益受损，可作为呈堂证据。
给您一些基本建议： 1。专业需求分析是前提，看一下业务员为你作的需求分析是否准确，专业？ 2。 细心阅读保险合同条款，重点阅读条款中的“保险责任”和“责任免除”。这是至关重要的！比如前两年著名相声演员牛振华酒后驾车在白石桥追尾导致身故，所购买某国内保险公司上百万保险，未获理赔，原因是合同中写到酒后驾车导致身故属于免除责任。
遇到有疑问的地方，应不厌其烦地直接拨打保险公司的客户服务热线，获取更客观的解释和帮助。尽量选择免除责任少的产品或计划。 3．请注意保障的顺序：1）大病医疗 2）寿险 3）意外 4）教育5）养老 4。 家庭的经济支柱最重要，其次是收入少的那个，最后才是孩子（你没孩子就不用管这个了）。
4。工薪家庭年度保险费应控制在年收入的10%-15%，最高不要超出年收入的20%。 5。从多方面了解公司的信用和实力，选择人员素质高，负面消息少的公司。 。
做保险计划不是这样提个简单的需求方向就可以的，它需要代理人与客户详细的沟通，了解客户的身体状况、家庭状况，这样才能做出真正符合你的保险计划。
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保障是与被保险人的现状相匹配的！ 像您所描述的这么有实力和成熟的被保险人，与之相匹配的保障体系也应该是相对完善的！相对稳固的！ 如果是北京的朋友，欢迎致电咨询！
其实任何的保障设计，都离不开基础产品，如果我们将保险购买形容成楼梯的话，第一层阶梯是以身故和残疾为赔偿条件的定期寿险和意外险产品，保障目的是保证家庭在收入支柱出现闪失（身故、残疾）的时候，仍能正常生活，因此保额应该对应家庭债务与最少未来10年家庭生活费之合（如有子女将是，孩子一直到大学毕业的费用，如有父母赡养责任也应加入）。
第二层阶梯是健康保障，以重大疾病赔偿、一般意外疾病医疗费用报销和住院补助津贴为主。保额最少考虑在20万以上。 第三层阶梯叫做养老规划和教育储蓄，主要考虑的是通过保险保证优质养老生活。为子女存够足额的教育金。 第四层阶梯叫做分红，当拥有了前三层保障后，才考虑通过保险公司的盈利进行产品分红。
第五层叫做投资获益，这指的是委托保险公司机构投资。 其实，现在保险业的发展，很多已经出现了重合，比如说养老与分红，投资与分红，养老与投资，大病与投资，但是有一点前两层阶梯的基本保障功能是不容代替的，也是保险购买的首选。
为客户设计保险理财方案,仅有现在提供的信息是不够的.比如:有车有房:是否有贷款呢?比如:有家庭,他的另一半是工作还是全职太太?还有:是否要赡养父母? 因此:要有了收入信息,还要了解支出信息,还要根据工作性质(企业工作,不够清楚)分析其真正需要解决的问题是什么,最大的担忧是什么 然后才能量身订做保障理财规划. 我认为:基本的保险安排应该不超过年收入的20%,但这是正常状况下.假如车贷房贷等有很多开支,也许不超过10%也即年保障预算在2.5万元左右合适, 假如:年2.5万的预算,解决大病\意外\医疗等没什么问题.但养老要考虑29年后(假设60岁退休)的养老,大概只能做养老补充还成. 所以:单看有限的信息而设计保障方案是不可能适合客户的,也是做代理人的不负责任的表现.
1.保证好你挣钱的能力。年收入25万说明了你是一位杰出的人。在以后的30年，你将为你的家庭积累上千万的资产，你应当拥有与你身价相当的保障。意外与疾病风险是你在现在最需要防范的主要风险。 2.认真打理你已经拥有的财富，要为自己和家人的将来生活做好充足的准备。注意一点，钱是会贬值的，你辛辛苦苦挣来的金钱不要被时间慢慢地溶蚀，更不能使之处于高风险的投资中。选择用部分财富从现在就开始积聚你们未来的养老金是你明智的考虑。 3.让自己的家人也拥有保障。健康的风险不仅会给你造成感情上的伤痛，还会给你造成经济上的重大损失，学会用保险来分散家庭的风险，能够减少你万一遭遇风险时的经济损失和弥补风险所造成的创伤。 建议你自己要拥有100万的寿险（包括意外险）、30万的健康险、55岁开始每月能领2万元的分红养老金。你的家人也应当拥有不少于30万的健康保险。你有足够的经济能力。
