首先，从网贷平台方面来看： 网贷平台从出现至今，也不过6年的时间，风控和发展模式尚未成熟。虽然个人信用贷款业务针对的是银行拒绝的人群，但在风控上参考的仍然银行的风控模式，附带着银行歧视弱势阶层的基因。 因此，很多网贷平台宁愿给被视为国家栋梁，没有任何收入来源的大学生放款，却不愿意接受一直被视为社会底层，收入已达到甚至超过5000的农民工的申请。
其次，从农民工本身来讲： 农民工多数是建筑工人、工厂工人、快递员、服务员等，这些职业往往人员流动性大，收入很不稳定。对于网贷平台而言，稳定收入代表着可靠的还款能力，只有借出去的钱能够和利息一起收回，网贷平台才能获得盈利。网贷平台不是慈善机构，自然不希望自己借出去的钱成了坏账。
另外，网贷平台在接受个人信用贷款申请时，除了要求提供手机号和身份证号之外，还会根据额度的不同要求借款人有：持续未断的社保缴纳、学历证明、单位证明、收入证明、信用卡账单等。这些恰恰是农民工不能提供或者很难提供的。
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