相信你是一位有责任心的家庭支柱,一份人寿保险是用来保障家庭的经济稳定,它象你家的防盗装置,用来保障家庭经济安全。
费率是根据国家人均寿命即生命表来计算的,因此不能与外国同比,每个保险公司的保障产品又没有完全相同的,因此很难进行对比,只能看它是否适合自己的需要。
还有很多保险是以互助形式存在的,越多人买它的平均费率就能降低,但国内的保险业只在起步阶段还没有普及。还有就是社会风险,国内的整体社会环境及疾病的发生状况都有着自己的特色,这些都会影响费率的高低。所以不能单一对比。
至于收益问题,保险是保障家庭的经济稳定的,同时也是一种不错的理财产品,但它不是投资生财的最佳产品,我们是用自己的能力赚钱后把钱用不同的形式处理,保险则是用来规避风险的基本理财方式,收益不是它的主要体现。
但为何它的收益比国外的保险产品收益低,主要由于国家的金融管理条例不同,国家对保险资金的投资限制比较大,也因为这个行业未成熟,一般看一家保险公司的经济状况及理赔实力不是10年8年就能看到的,大约经过30年的运转才能进入一个良性的运转阶段,因为大量的理赔是在几十年后发生的,如果保险公司的资金用作投资高风险的产品时收益能提高,但风险也高,所以国家不允许其作高风险的投资是要确保其理赔能力。
另外每家保险公司的投资策略也不同,有些保险公司也经历过大规模的亏损,现时的保险产品主要有几大类,有健康医疗\意外\养老\终身人寿\储蓄分红\投资分红。如何选择则是取决于投保者的家庭结构和经济状况。
你说的意外险只保公共交通意外,那这不是通常的意外险,也许是个单一保障的意外险,通常的意外险保的是一切突发的外来的意外,但有责任免除的,即违法犯罪的,自己故意的,无牌,酒后驾驶,战争,核辐射,高危险性的运动,除此外的基本都能得到保障。
关于保险计划书上的分红展示,你可以向业务员了解其公司过往的分红状况是否与计划书上展示的相符,但分红是额外的,除一些投资型产品有保证最低收益外一般不保证的,投资连结产品更要自己承担亏损。如果是非投资型的分红产品你看的要是其保障内容,不要太注重分红。
但投资产品每公司展示的预计分红的利率标准不同,你不知道他按多少厘利率计算出来的,就不能做单一对比。另每份投资型或返还型或终身型的保险都有一个叫现金价值的或账户价值,你要提前取款就是取他的现金价值或账户价值里的钱,这是会影响你的分红,但不是影响你的分红利率,只是你能分的份额少了。
等于你的钱存活期一年,如果你把10万不动它存一年的收益和你把10万存半年后取出5万剩5万存到一年,你可以知道利率不变只是利息少了。
假如你是中国国籍的公民且不打算移民出国,那我建议你要买国内的保险产品,因保险是保障的,如你因分红展示高而购买国外(港奥)保险产品,则多了个风险,就是万一理赔时可能因法律不同,得不到很好的保护,因现国家是不允许海外的保险公司到国内销售保险产品的,但海外的保险公司很多已在国内开设公司。
国家不会保护那些购买海外保险机构的投保者的利益,这就是风险。
关于你的个人资料还不足以判断你该如何购买保险产品,如果你想作更进一步的分析可以把你更详细的资料发给我的邮箱(LI--CC@163。COM),例如你夫妻的收入,现有保障,一般支出,负债状况和居住地方(省市)。
我是合资保险公司的,祝你家庭幸福。
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