分红型保险产品主要分为几类?
分红型保险产品主要分为两类,一类叫保额分红,也称增额分红,国际上通称为英式分红,是将红利以增加保额的方式进行分配,即将客户当年分得的年度红利也作为保证利益,并以此为基础进行下一年度的分配,直到履行保险责任时,将多年复利累积的利益给付客户,同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配。由于分红为增加保额,随着客户年龄的增长,保额也会自动提升,即使客户因为年龄增长导致身体状况变化,也不用担心核保加费甚至拒绝投保。 另一类则叫保费分红又称美式分红,也称现金价值分红,以客户已经交付的保费(或现有的现金价值)为计算基础,对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重,在全部客户间分配全部的可分配红利。因为对全体客户用统一标准,无论采用保费还是现金价值为计算基础,实际差异不大。