重大疾病治疗费高昂
值得庆幸的是，近年来医学科技的高速发展为人们带来了福音，很多新型治疗手段被发明出来，比如器官移植、靶向治疗，以及其他的新型抗癌药物等。癌症已不再是“不治之症”，相当一部分患者治疗后可以“带癌生存”，甚至重返工作岗位。
但是，任何一种有效治疗都需要长期的、数种方法的综合运用，人们害怕的已经不仅是疾病本身，还有大额的治疗费用。
医学专家介绍说，恶性肿瘤被发现时往往已经处于中晚期，保守的治疗费用就超过10万元，如果希望采取更好更先进的治疗方法，恐怕要超过30万元。
这还不包括护理费用、营养费用、恢复费用、后续治疗费用等巨额开支，以及长时期的收入损失。很多患者因为经济原因而错过治疗时机，令人扼腕。因此，除了经常关注自己及家人的健康，提早准备好一笔健康专项费用以备不时之需也是非常重要的。
投保重疾险转移财务风险
目前各保险公司均推出了重大疾病保险，也称大病险。
中国保监会和保险行业协会规定了重疾险必须保障的25种最常见的重大疾病，基本已经囊括了各种恶性肿瘤，大致能够消除人们发生重大疾病时的后顾之忧。
根据保险期间的不同，重疾险也可以分为定期型和终身型。一般来说，定期型可以有一年期、三年期、五年期甚至十年、二十年、三十年期，其中少量产品采用均衡费率，但大部分产品设计为可调整费率，主要会根据年龄和身体状况变化每年或每几年调整一次费率。
而终身型的重大疾病险保障到终身，或至88周岁，一般为均衡费率。
虽然终身型重大疾病险在投保前期、身体状况不错时缴纳的保费并不低，但待到年长或健康状况下降时，不必担心无法延续保障，保费也不会突然猛增，只有在合同约定的如给付重疾险保险金后，保单才会终止。
在投保短期型产品时，要特别注意，是每年保证续保，还是需要隔年或隔几年就要重新申请续保。如果是需要申请续保，可能会因为身体状况的变差，而需要付出更多保费，甚至被拒保从而无法续保。
不同的重大疾病险，还要看清他们的产品特质，是纯消费性产品，还是带有储蓄性质的产品。
消费型的重大疾病险，保费低廉，如果满期后被保险人没有发生重大疾病，保费不返还，也就是保费被“消费掉了”。
另一种是近年来市面上较活跃的组合产品，将重疾险与具有保费返还功能的寿险产品“联姻”，使最终的产品具有保费返还功能。
从成本角度考虑，前者的保费更低，后者因为具有返还功能，保费自然就会高出不少。
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