看到有篇文章上说对保险的投入应占家庭年收入的20%才算合理，可上面没说是一个人还是两个人还是家庭一共对保险的投入占20%，请问买商业保险家庭各成员应占年收入或月收入的多少才合理？
您的情况是当前最想也最需要提供家庭保障的,可惜众多保险文章提及的案例都好象放弃了这个收入层次的家庭,因为什麽--这是鸡肋,保费不多,要求不少.以我的投保经验,百分之十左右有必要,大约在4000元每年,太少保的不够或只能保纯消费型的险种,超过太多经济压力过大,影响生活.另外,有限的保费应指向大人,而不是小孩,大人最好要终身险,您的孩子3岁,幼儿园有学平险,经济实惠即可.
要根据家庭的收入情况，力所能及地购买保险，既不能贪多，影响了家庭生活；也不能只“意思一下”，如同虚设。现在一般的说法是：购买保险的钱应该在投保人家庭年收入的15%左右为宜。 买保险应该以家庭为基本单位来综合考虑，除非您是单身。因为家庭是社会的基础单元，其成员无论从情感上还是经济利益上，都有着特殊的、密切的关系。
家里成员中有的可能无经济来源、有的可能尚未成年，他们或无经济能力或无行为能力，所以买保险不可能只顾自己而不管家人；即使给家人买保险，由于财力有限，也不可能每人都能给以满足，必须合理规划。那么，如何统筹计划家庭保险呢？笔者认为要有以下原则。 一、要确保家庭的经济支柱 一个家庭如果上有老、下有小，经济又不宽裕，一旦主要挣钱的人发生意外（重病、伤残或早逝），则失去经济来源，全家会立马陷入困境，所以应该首先为家庭中最能创造财富的“经济支柱”购买重大疾病保险和死亡类保险。
当然，在有一定余钱时，也要顾及家里其他成员的保障。 二、要“保障在先、赚钱在后” 有人只想赚钱，不管风险。不顾自己家庭的经济实力，追风逐雨，盲目购买投资类保险，结果家庭的人生保障买得不足，一旦遇到风险需要钱时，保险公司赔付的钱“不解渴”，投资功能又“远水解不了近渴”。
所以孰轻孰重，广大客户心中要盘算清楚 三、要优先为社会福利保障少的家人买保险 家庭成员如果是职业军人或国家公务员，他们的保障相对好一些，则可把购买重点放到其他家人身上，如：失业待业人员、城镇中不享受医疗包干的孩子、农村户口的家人、城镇家庭妇女等。
四、要量入为出 也就是要根据家庭的收入情况，力所能及地购买保险，既不能贪多，影响了家庭生活；也不能只“意思一下”，如同虚设。现在一般的说法是：购买保险的钱应该在投保人家庭年收入的15%左右为宜。 五、要使家庭遗产受损失最小 将来施行遗产税和赠与税后，家庭中有相当一部分遗产可能会流失（即上交国家），而购买保险所得到的保险金，国家是免税收的，所以投保人指定子女（或任何人）为被保险人或受益人，就可以合理合法地避税，减少经济损失。
在西方发达国家，由于恩格尔系数较低，其他高品质生活开支较高，保险费用支出占到20％左右。在中国，建议保险费用支出不要超过15％！
保险公司规定不能超过年收入20%,个人控制在10%左右比较好.
一般家庭10％～15％比较合理，但也要视具体情况而定。例如某国企事业单位的干部家庭，夫妻双方两个福利超好，舍保、医保、单位团体商业保险、企业年金等等，甚至家里的电话费都可以报销。这样的家庭对商业保险的需求相对要少的多。而一个私企经理，工资较高、但要养家、养房、养车、赡养父母等等，责任压力较大，商业保险的需求较大，比例当然也要相应提高。
