首先要完善社会医疗保险
社会医疗保险属于社会保障制度中的重要组成部分，可以提供基础性的医疗保障，建议优先考虑，这样不论是一些特殊病种的门诊医疗，还是住院医疗，都可以通过社会医保来报销，从而能很好地转嫁了因患病带来的医疗风险。
其次要完善意外伤害医疗保险
社会医疗保险只能提供基础的医疗保障，而且，当今社会各种意外频发，因意外受伤住院的事件时常发生，所以，还需要完善意外伤害医疗保险，只不过，意外伤害医疗保险只能以附加险的形式购买，建议投保意外险时附加相应的医疗保险，这样保障更加的全面，而且保费便宜，即便是普通工薪阶层也完全能够负担得起，一年保费几十元、几百元，最高能够获得几十万的保障。
第三，要完善住院医疗保险
45岁中年人面临疾病的风险显著提高，所以有必要完善住院医疗保险，一旦生病住院，便能够与社会医疗保险相互补充，有效减轻家庭经济负担。需要明白的是，一般商业医疗保险的报销范围是和社会医疗保险类似的，也就是只报销社会医疗保险范围内的用药，如果经济条件允许，可以考虑投保高端医疗保险，这样能够得到更好的医疗保障。
最后要完善疾病医疗保险
在商业保险中，疾病保险有特种疾病保险和重大疾病保险两种，建议45岁的中年人士优先考虑完善重大疾病保险，因为随着年龄增大，中年人罹患重疾的风险较高，而重大疾病的治疗费用十分高昂，往往使家庭陷入因病返贫的境地，而重大疾病保险则能够很好的转嫁这一风险。
在重大疾病保险保额的选择上，可以参考当今治疗重大疾病一般的花费，如果经济条件较好，建议保额越高越好。
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