随着超前消费观念的升温，参与到“先享受、后付款”行列的人群逐渐与日俱增。在此背景下，越来越多负二代找到了志同中人，而“贷款”也顺势成为了他们间热议的聊天话题。不过，随着话题的深入，他们中有人发现，自己在提供房屋做抵押的情况下，贷款利率却丝毫没有比无抵押贷款人群较有优势，甚至是不降反升，这究竟是怎么回事呢？ 很多时候，我们都认为，在风险承担较大的情况下，房屋抵押贷款的利率一定会低于无抵押贷款。
不可否认，这样的说法具有一定的道理，但在错综复杂的金融市场，其似乎需要添加一则附加条件，即以借款人个人资质良好为前提。唯有如此，才能够够得上敢于抛出价格优势的银行的申请资格，反之，只能将目光锁定在申请门槛低，价格收费高的非银行金融机构。 何为个人资质良好呢？银行考核个人资质会通过两项指标来鉴别，即个人信用和还款能力。
如果你的信用报告上显示，两年内曾有过逾期还款超过90天或累计逾期还款超过六次的行为，在银行看来都是还款意愿欠佳的表现。此外，稳定的工作是还款能力强劲的体现，如果你不满足该项要求，恐很难获得贷款审批的通行证。总的来说，两项指标缺一不可，少了一项，都只能面对贷款失利的窘境。
不过，不是所有金融机构都如银行那般严苛。在典当行、担保公司等非银行金融机构看来，只要你能提供房、车等能被认可的抵押物，即使个人资质不容乐观，也能通过贷款审核。但由于其对你的还款行为摸索不定，所以会以高收费来平衡承担的放款风险，费用则会高于银行标准。
而这也很好的解释了，本文开头的问题，为何提供抵押物，贷款利率却比无抵押贷款要贵。总而言之，一句话，如果你提供了抵押物，贷款利率却偏高，那一定是个人资质出了问题。所以提醒各位，平日在归还贷款或信用卡期间，一定要养成按时足额还款的好习惯。
答：首先当然是你的计算有误，最简单的方法就是拿年率来比较，五年期的税前年率不会超过2.5%！！！当然公积金贷款还是合算得多得多，比商业贷款低得多。详情>>
