从保费方面考虑,重疾险的费率是随年龄的增长而增加的,因此年龄越大要交的保费就越高,许多保险公司不受理年龄超过55岁的客户投保。
值得注意的是,买保险不是一次性消费,尤其要考虑保险公司的额外附加服务,部分外资保险公司近日增加险种的“含金量”,例如该公司最近在国内首先推出全球二次诊疗服务。
目前市场上的重大疾病保险分为消费型和返还型两种。消费型险种便宜,较少保费可以保较高保额,但缺点是采用自然费率(年龄越大保费越高),而且最大的风险是:随着年龄越大,疾病风险也越高,每年都要面临核保,如果未通过保险公司的核保而无法投保,将会前功尽弃。
而返还型保费贵,保额相对较低,但保险采用的是均衡费率(年龄多大保费也不变)。如果采用期交方式(每年或每月交费),在获得理想保障金额的同时,客户也无需背负过重的财务负担。
保费一般每年几千元,普通家庭就可以承受,每年省下的钱如果有更好的投资渠道也可以获取更高的投资收益。
当然最好保单本身具备分红功能,利用“复利加时间”有助于满期金最大可能抵御通胀。
采用年缴保费方式好
通过计算发现,目前选择保费年缴方式比较好。尽管一次交足会有一些价格上的优惠,但重疾险的保费还是年交比较好。一是因为缴费期长,虽然所付总额可能略多些,但每次缴费较少,不会给家庭带来太大的负担。
加之利息等因素,实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况,便于家庭理财规划。
二是如果被保险人缴费两次(年)后就不幸身染重疾,如本应是10年分缴的,实际只付了五分之一保费;若是20年缴的,就只支付了十分之一的保费。
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