互联网P2P模式有三种：纯线上，线下，线上线下结合。 1、纯线上模式，是纯粹的P2P，在这种平台模式上进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配。但缺点明显：这种线上模式对投资人不承担担保责任，单笔坏账风险由投资人自己承担，高预期年化收益率的同时也有高风险！ 2、线下P2P模式是指线上模式借贷流程中的审核、贷款发放等流程放在线下进行。
线下模式审核和银行贷款审核方式无二，一般需要抵押物，募集资金由线上模式平台自主支配，贷给借款人，目前大多数P2P企业其实都是线下模式。 3、线上线下相结合的模式，是指P2P网贷公司在线上主攻理财端，吸引出借人，并公开借贷业务信息以及相关法律服务流程，而线下则强化风险控制、开发贷款端客户。
借款人在线上提交借款申请后，平台会通过所在城市的门店或代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。线上线下相结合的模式是海外纯线上模式在中国的本土化转型，较为适合中国信用环境尚不完善的情况，并成为绝大多数P2P网贷公司的选择。
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