在审批贷款时，银行首当其冲查看借款人的信用记录，以此判断其是否具有还款意愿，获贷后能否履约还款义务。一般来说，两年内累计逾期六次或连续逾期三次的借款人，即使能够提供房屋做抵押，往往也无法真正使银行产生“安全感”，进而婉拒你的贷款申请。 在此情况下，借款人不得不将希望寄托于申请门槛较低、贷款费用高的银行外贷款机构，譬如典当行和担保公司等。从这一层面来看，借款人无形中需要支付昂贵的贷款费用，变相抬高了贷款成本。不仅如此，背上信用污点也势必会让借款人与无抵押贷款失之交臂，原因在于，典当行等机构虽然不注重借款人的个人资质，但审核重心会放在抵押物身上。因此，不能提供抵押物，而且信用不好的借款人，获得贷款往往是一件极具挑战的事情。
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