对于二三十岁的年轻小夫妻来说，事业正处于发展期，收入比较稳定，但经济基础还比较薄弱。此时还要肩负房贷、车贷，双方父母赡养、小孩抚养等等费用，任何一方一旦发生不可掌控的风险变故，将对整个家庭产生重大影响。
而合理配置商业保险，不仅能够有效弥补社保的空缺，最主要的是遇到突发财政风险，能够维持家庭的正常运作。
一。预算充裕情况下
保险配置方案
1、长期重疾险
长期重疾险采用均衡费率，保障时间长，不用担心续保或保障中断的问题，而且越早买越便宜。
对于保额的选择，并非越高越好，而是应该从自己的实际情况出发：
①对于有负债的(车贷、房贷)人群，可用剩余债务金额作为保额参考;
②对于没有负债的人群，保额可根据个人年收入的5?10倍来配置。
2、百万医疗险
医疗险作为社保的重要补充，在选择时除了考虑保额，还要注意免赔额、等待期以及赔付比例等因素。举个例子，一款百万医疗险的免赔额为6万，等待期为30天，另一款百万医疗险的免赔额为1万，等待期60天，那么综合考虑，优先选等待期60天的那款。
3、意外险
①对于经常出差的人士，可选择航空意外险和交通意外险;
②对于办公室白领，则选择一般的意外险即可。
二。预算较少情况下
保险配置方案
1、短期重疾险
短期重疾险的保障时间为1年或1年以下，保障时间不长，但费用相对比较便宜。
对于重疾险来讲，并非保障的病种越多越好。根据保险行业协会的规定，重大疾病保险必须包括6种必保疾病：恶性肿瘤，急性心肌梗塞等，这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%?85%，而单单恶性肿瘤这一项，几乎涵盖了所有重疾理赔案例的60%～80%甚至更多。
因此在选择重疾险时，不应该只看重表面上的数量，而是它确实能够提供保障的疾病种类。
2、医疗险
在预算不充裕的情况下，优先考虑重疾险和医疗险，这两样配齐了，基本上大的财政风险都囊括了。
3、意外险
喜欢旅游或者经常出差的人士可以再给自己增加一份意外险，最好包含意外医疗部分。
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