专家建议消费者，最好根据自己的实际情况量身定做。例如儿童患白血病的比率大大高于成年人，在购买重疾险时就一定要保有白血病。女性则应考虑购买涵盖乳房、宫颈癌等女性常见疾病等的重疾险。老年人则侧重看是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病等。 从具体的重大疾病险的分类来看，同样分为消费型和储蓄型两大类。
目前市面上的重疾险多数为储蓄型，一般保费都较高。年轻人往往觉得自己得大病的机率较小，同时也因为经济原因，投保重大疾病险的相对较少。 现在市场上开始出现可以单独购买的消费型重大疾病险，对于年纪尚轻、事业处于成长期，消费开支较大的人群很适合，花上几百元就能买到数十万元的保障。
专家建议，消费型重大疾病险在45岁之后费率相当高，比较适合年轻且经济一时难周转的投保人。对于有一定经济承受能力的投保人，还是应优先考虑购买储蓄型重大疾病险。尤其是过了40岁，身体素质开始下降，消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，同时储蓄型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。
这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在储蓄型重大病险上面的投入。 认清“假象”条款 选择重大疾病险时，你一般最看重什么？ 可能很多消费者首先会比较保费的高低，然后就看谁家被保的疾病险种多。专家告诉我们，这种对比方式是不正确的。
因为被保的疾病品种多，并不代表消费者实际获得的获保范围广。 保险公司一般为了控制风险，会对所保障的重大疾病进行明确、清晰的定义，因此同一个病名，在不同的保险公司的定义可能就会有所差别。 比如，同样是“甲肝、乙肝”，一般消费者理解，可能觉得只要得上这种病，保险公司就会赔付。
实际上，在保险条款中所说的肝炎则多指肝脏急剧缩小、肝叶坏死等四种情况并发的“暴发性肝炎”。 这也就是为什么很多人觉得重大疾病险买时容易用时难的原因。保险推销员在兜售时，往往喜欢强调所保病种的种类，这也大大增加了消费者的误区。 通常，对于重大疾病保险，生命尊严提前给付和自动垫缴保费条款属于较有价值的额外责任。
当客户患有终末期疾病，存活期在一定期限以内时，可以按照保额给付保险金。也就是说，不论保户所患疾病是否属于保障的大病范围，只要医院证明此人剩余的时间不多了，就可以申领保险金。 而涵盖自动垫缴保费条款功能的保险产品，则可在保户遇到出差等情况而不能及时交纳保费时，保证保险效力延续到续缴保费时。
值得注意的是，目前国内已经正式成立人保健康和平安健康，两家专业化的健康保险公司，它们在产品、服务模式等方面都已经有所创新，服务的范围从过去的事后赔付延伸到事先的健康管理。 过去的各大保险公司选择的是定点医院，而人保健康险除此之外，还有小范围的推荐医院可供选择。
被保险人在推荐医院就诊，得到的保障程度将高于在定点医院就诊，给被保险人的补偿金也会高一些。人保健康在产品创新上实现了一些突破。在保证续保方面，只要投保人在投保的第一年通过了审核，就可以成为人保健康险公司的客户，而且可享有以后每年的保证续保权。
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怎样选择健康险？ -------------------------------------------------------------------------------- 作者：和平 来源：北京现代商报 时间：2005。01。
14 保险产品的丰富给了投保人更广阔的选择空间，同时也带给了投保人更多的选择烦恼。现在几乎各家保险公司都有名目繁多的健康险品种，各家保险公司的营销员和代理人都会把自己的险种吹得天花乱坠，加上晦涩难懂的保险条款，就使投保人的抉择显得更加艰难。
因为，涉及自身生命价值的东西，谁也不会等闲视之。 其实，选择什么样健康险，也许就连专业的保险人士也不能从各有所长的各种产品中做出轻松的选择。但从一些过来人的经验看，在选择健康险时只要仔细注意以下的内容，就比较容易做出正确的判断。 一、保险责任类 １、身故责任：应选择１００％保额赔付的。
另外也有按所交保费赔付或其他比例赔付的，交差不多的保费得不到足额赔付，差距就出来了。 ２、重大大病责任：同样应选择１００％保额赔付的。当发生重大疾病时，无论对个人还是家庭，都是不小的打击，经济上也是沉重的负担，你是否需要最多的理赔款？还是需要２０％、５０％、８０％？ ３、返还责任：有病保病，无病还钱，这肯定是我们希望的；但是返还保额还是保费又将拉开很大差距，所以应该尽量选择终身返还型的。
二、额外责任 真实有效的额外责任：终末期疾病、特种疾病等无效的额外责任：全残等（大病病种里已经包含若干全残责任，如失明、失聪、肢体缺失等）。 三、理赔标准 谁都希望在理赔时标准越宽松越好，目前已知的癌症就有５００多种，未知的就更不知道了，可能都一一写在条款中吗？举例说明： 心梗：诊断标准若有５选３和３选３的，当然５选３的标准要宽松。
中风：时间越短越好，是等发病６周还是等６个月才赔！器官移植：常规的有５项，有的公司包括７项瘫痪：是所有的都赔还是四肢瘫痪才赔。 老年痴呆：越来越多的脑力劳动者或管理者提前把精气神用完了，ＷＨＯ报告老年痴呆患者数量在提高并年龄提前，是要赔到６５岁还是到终身，里根就活到了９０岁。
良性脑肿瘤：是不开颅也赔还是必须开颅才赔，技术先进了，γ刀手术就能解决。 ＡＩＤＳ：艾滋病的发病率在上升，对于那些无辜者，谁来保护他们？四、其他。客户交费是否固定，还是随时都有调整的可能，如果投保几年后再要求加费，是继续交费还是退保？ 。
我们知道，重大疾病险的保费是按照该险所含疾病 今日焦点： · 国务院批准一系列政策措施 股市向各路资金。。。 · 申银万国称下半年A股跌势将缓 短期存反弹机。。。 · 高考招生贩子自曝运作内幕 家长的钱不赚白。。。 广告 · 90天阴茎增大3英寸 · 奇！阴茎增大7厘米 · · 的发病机率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。
不同年龄、性别的人，患病的机率是不一样的，他们各自应该如何选择适合自己的重大疾病险呢？ 专家建议消费者，最好根据自己的实际情况量身定做。例如儿童患白血病的比率大大高于成年人，在购买重疾险时就一定要保有白血病。女性则应考虑购买涵盖乳房、宫颈癌等女性常见疾病等的重疾险。
老年人则侧重看是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病等。 从具体的重大疾病险的分类来看，同样分为消费型和储蓄型两大类。目前市面上的重疾险多数为储蓄型，一般保费都较高。年轻人往往觉得自己得大病的机率较小，同时也因为经济原因，投保重大疾病险的相对较少。
现在市场上开始出现可以单独购买的消费型重大疾病险，对于年纪尚轻、事业处于成长期，消费开支较大的人群很适合，花上几百元就能买到数十万元的保障。 专家建议，消费型重大疾病险在45岁之后费率相当高，比较适合年轻且经济一时难周转的投保人。
对于有一定经济承受能力的投保人，还是应优先考虑购买储蓄型重大疾病险。尤其是过了40岁，身体素质开始下降，消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，同时储蓄型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在储蓄型重大病险上面的投入。
认清“假象”条款 选择重大疾病险时，你一般最看重什么？ 可能很多消费者首先会比较保费的高低，然后就看谁家被保的疾病险种多。专家告诉我们，这种对比方式是不正确的。因为被保的疾病品种多，并不代表消费者实际获得的获保范围广。 保险公司一般为了控制风险，会对所保障的重大疾病进行明确、清晰的定义，因此同一个病名，在不同的保险公司的定义可能就会有所差别。
比如，同样是“甲肝、乙肝”，一般消费者理解，可能觉得只要得上这种病，保险公司就会赔付。实际上，在保险条款中所说的肝炎则多指肝脏急剧缩小、肝叶坏死等四种情况并发的“暴发性肝炎”。 这也就是为什么很多人觉得重大疾病险买时容易用时难的原因。
保险推销员在兜售时，往往喜欢强调所保病种的种类，这也大大增加了消费者的误区。 通常，对于重大疾病保险，生命尊严提前给付和自动垫缴保费条款属于较有价值的额外责任。当客户患有终末期疾病，存活期在一定期限以内时，可以按照保额给付保险金。也就是说，不论保户所患疾病是否属于保障的大病范围，只要医院证明此人剩余的时间不多了，就可以申领保险金。
而涵盖自动垫缴保费条款功能的保险产品，则可在保户遇到出差等情况而不能及时交纳保费时，保证保险效力延续到续缴保费时。 值得注意的是，目前国内已经正式成立人保健康和平安健康，两家专业化的健康保险公司，它们在产品、服务模式等方面都已经有所创新，服务的范围从过去的事后赔付延伸到事先的健康管理。
过去的各大保险公司选择的是定点医院，而人保健康险除此之外，还有小范围的推荐医院可供选择。被保险人在推荐医院就诊，得到的保障程度将高于在定点医院就诊，给被保险人的补偿金也会高一些。人保健康在产品创新上实现了一些突破。在保证续保方面，只要投保人在投保的第一年通过了审核，就可以成为人保健康险公司的客户，而且可享有以后每年的保证续保权。
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找平安保险
怎样选择健康险？ -------------------------------------------------------------------------------- 作者：和平 来源：北京现代商报 时间：2005。
01。14 保险产品的丰富给了投保人更广阔的选择空间，同时也带给了投保人更多的选择烦恼。现在几乎各家保险公司都有名目繁多的健康险品种，各家保险公司的营销员和代理人都会把自己的险种吹得天花乱坠，加上晦涩难懂的保险条款，就使投保人的抉择显得更加艰难。
因为，涉及自身生命价值的东西，谁也不会等闲视之。 其实，选择什么样健康险，也许就连专业的保险人士也不能从各有所长的各种产品中做出轻松的选择。但从一些过来人的经验看，在选择健康险时只要仔细注意以下的内容，就比较容易做出正确的判断。
一、保险责任类 １、身故责任：应选择１００％保额赔付的。另外也有按所交保费赔付或其他比例赔付的，交差不多的保费得不到足额赔付，差距就出来了。 ２、重大大病责任：同样应选择１００％保额赔付的。当发生重大疾病时，无论对个人还是家庭，都是不小的打击，经济上也是沉重的负担，你是否需要最多的理赔款？还是需要２０％、５０％、８０％？ ３、返还责任：有病保病，无病还钱，这肯定是我们希望的；但是返还保额还是保费又将拉开很大差距，所以应该尽量选择终身返还型的。
二、额外责任 真实有效的额外责任：终末期疾病、特种疾病等无效的额外责任：全残等（大病病种里已经包含若干全残责任，如失明、失聪、肢体缺失等）。 三、理赔标准 谁都希望在理赔时标准越宽松越好，目前已知的癌症就有５００多种，未知的就更不知道了，可能都一一写在条款中吗？举例说明： 心梗：诊断标准若有５选３和３选３的，当然５选３的标准要宽松。
中风：时间越短越好，是等发病６周还是等６个月才赔！器官移植：常规的有５项，有的公司包括７项瘫痪：是所有的都赔还是四肢瘫痪才赔。 老年痴呆：越来越多的脑力劳动者或管理者提前把精气神用完了，ＷＨＯ报告老年痴呆患者数量在提高并年龄提前，是要赔到６５岁还是到终身，里根就活到了９０岁。
良性脑肿瘤：是不开颅也赔还是必须开颅才赔，技术先进了，γ刀手术就能解决。 ＡＩＤＳ：艾滋病的发病率在上升，对于那些无辜者，谁来保护他们？四、其他。客户交费是否固定，还是随时都有调整的可能，如果投保几年后再要求加费，是继续交费还是退保？ 。
