保险也是商品（半月谈）
杨帆
广东澄海有家私人加工厂，1998年在保险公司动员下参加了保险，保险期内，平安无事。
去年保险到期时，老板再也不愿“掏保险费”了，尽管保险公司苦口婆心动员还是不肯投保。谁知，“天有不测风云”，就在当年，这家厂遭受了火灾，厂房顷刻化为灰烬。这对原本就不景气的小厂来说真是雪上加霜。
无独有偶。广东江门的土出烟花厂，是家颇具规模的高级烟花厂，年利润达到2000万元左右。
令人痛心疾首的是，今年“6·30”大爆炸使3200多平方米厂房被夷为平地，方圆一公里内的建筑物均遭到不同程度的破坏，致使35人死亡，2人失踪，121人受伤。爆炸硝烟渐渐散去，人们望着一片狼藉的厂区，忽地想到了保险公司，“你们不是保了险吗？快找保险公司！”“找保险公司，没指望了！”黑心老板只得“打掉门牙往肚里咽”。
原来，出事前，中国人寿江门分公司曾多次与该厂接洽有关团体人寿保险事宜，但是因烟花厂属危险行业，按规定需要加费投保，老板为了区区加费，而未投保，结果背上了沉重的包袱。
教训，实在是太多太深刻了。
不幸的灾难，把人们的保险意识唤醒。
如果那家加工厂不吝啬那数额有限的保险投入；如果土出烟花厂的200名员工全部投保了10万元的意外险和伤残医疗保险，那么风险就很大程度地转移到了保险公司。
遗憾的是，“现得利”思想和侥幸心理使他们酿成了严重的后果。
这里，就引出这样一个问题：保险期内没有发生事故因而没有得到赔款是否真的吃亏了？
据了解，在国外，人们为自己买上多种保险，将保险视作一种普通日常消费。
投保人参加保险，缴纳保险费后，因未发生保险事故而未获赔款，投保人会感到十分庆幸，并不感到吃亏。在他们看来，虽然未获得赔款，但已获得保障这种保险商品，一手交钱，一手交货，你能说谁占谁便宜。
保险，作为商品经济发展的产物，在国外，它本身就作为商品而被买、被卖。
在我国，随着商品意识的觉醒，保险已不再是意外和不幸的代名词，它正日益成为人们生活中的一项基本需要。而保险是商品的观点也正在为越来越多的人们所理解所接受。作为商品，它遵循的是等价交换的原则。只要我们运用市场经济的观点去理解保险，就不会为保险期内没得到赔款而感到吃亏了。
根据等价交换的原则，你交了保险费，就得到保险这种特殊形态的商品，即得到了风险保障。这种保障是获得赔款的可能性而不是赔款本身，它是保险公司作出的承诺——一旦保险合同中约定的事故发生，保险公司就支付赔款。所以，无论投保人有否获得赔款，他都获得了保障，正如人们常说：“花上几百元，买个保障，破产保住钱，‘万一’领大钱，值得！”。
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