误区一:购买了社保就不需要商业保险
许多老百姓以为,自己拥有了社保就不再需要商业保险了,其实不然。
商业保险是社保的补充。在医疗保险方面,泰康人寿北京分公司营业部经理杨晖告诉记者:“社保需要商保进行补充的原因有三点:首先社会医疗保险的报销范围是有限的,但商保一旦确诊就按照约定保额进行赔付。
同时,社会医疗保险具有属地性,商业保险则可实现全国通赔。另外,社会保险的保障额度是有封顶的,而商业保险则没有,老百姓可以给自己更高的保障。”
在养老保险方面,社会养老保险保障水平比较低,只能作为最基本的保障,而往往不能转移更多风险。而商业养老保险是一种市场行为,缴费水平比社会养老保险高,相应的保障水平也高,且用户可以灵活地选择保障程度。
误区二:重复投保可获得双倍补偿
从表面来看,重复投保应该可以获得双倍补偿,但实际情况是
在一些情况下,重复投保是可以的,但根据《保险法》规定:重复保险的各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外,各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
据北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾介绍,在人身险中,医疗保险中可能存在重复投保的情况。费用补偿型医疗保险是以损失补偿为原则,保险公司给付保险金是以被保险人实际发生的医疗费用为限,累计给付不超过保险合同约定的保险金额。如果被保险人从社保等其他渠道获得补偿,保险公司给付保险金时还要适当扣除。
同样,如果被保险人从一家保险公司获得补偿,在其他所投保的保险办理赔款时,将被扣除相应的部分。
王绪瑾强调:“重疾险、定期寿险、意外伤害险是不存在重复投保情况,因为人的生命价值很难与金钱数额画上等号。”
误区三:保额高赔偿就高,过度投保也无妨
有些老百姓在购买保险时很看重保额,认为保额越高出险赔的就越多,所以过度投保也没关系。
可事实并非如此。
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