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什么是家庭资产配置“4321法则”,应该怎么理解?
其实,所谓“4321”法则,是指把我们每个家庭的资产划分成为四个大类,分别是“要花的钱”、“备用的钱”、“保本增值的钱”以及“增值增收的钱”。要花的钱:按照这个法则,指的是短期以内的所有生活开销需要用到的资金,这个周期可以是三到六个月。比如平日里的衣、食、住、行,可能存在的应酬花销,或者每个月的固定花销等等。这个部分的占比大约是10%。备用的钱:所指的是类似“强制储蓄”的资金,留存下来以备不时之需...
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其实,所谓“4321”法则,是指把我们每个家庭的资产划分成为四个大类,分别是“要花的钱”、“备用的钱”、“保本增值的钱”以及“增值增收的钱”。要花的钱:按照这个法则,指的是短期以内的所有生活开销需要用到的资金,这个周期可以是三到六个月。比如平日里的衣、食、住、行,可能存在的应酬花销,或者每个月的固定花销等等。这个部分的占比大约是10%。备用的钱:所指的是类似“强制储蓄”的资金,留存下来以备不时之需。毕竟我们的日常生活中总免不了可能发生的意外,比如如果投资失利,有了这笔钱可以用作周转,或者如果突发重疾,如果有这部分资金,或者有购买重疾保险,就可以得到保障。这部分的比例大概是20%。保本增值的钱:指的是一些风险较小的,稳定而长远的投资。一般来说包括一些养老金、教育金,或者投资理财机构中的低风险投资,比如一些货币基金、债券基金一类风险低,收益率略高于普通存款的理财方式。占比大概是40%。增值增收的钱:它所指的是以收益为主要追求目标的资金投入,这部分投入可能会存在较高的风险,但是同样也会伴随着较可观的预期收益,一般是股票、房产一类的投资。占比大约30%。中信富盈有20多年的资产配置经验,您可以去了解一下