居住于广州市海珠区的邓先生是一名教师，基本月薪约3500元；妻子是海珠区某医院的医生，基本月薪约3000元。去年刚结婚，计划两年后再生育。目前邓先生的父母与他们同住，均为某国营工厂退休职工，两人退休金合计约3000元/月。两老人身体状况尚可，单位有医疗社保，但没有购买商业保险。
邓先生夫妇于去年购买了某小区价值40万元的住房，首期10万元，余款30万元采取按揭供楼，30年月供1600元。家里现有定期存款5万元，活期2万元，国债2万元。由于夫妇俩工作较忙，没有进行其他方面的投资，希望进一步提高生活质量但总是觉得无从着手。
分析: 一、财务状况分析现有家庭财产包括流动资金9万元和在按商品房价值40万元（实际已拥有价值约12万元）、旧房折价；其中，流动资金分布为银行存款80%，国债20%。家庭成员月收入总额为9500元/月，四口之家日常生活消费额假定为年平均4000元/月，住房按揭供款额1600元/月，其收支比例接近60%，每年可积累资金为6万元。
属于中等收入水平，其稳定性相对较高，但家庭固定资产相对薄弱，经济基础一般，目前属于保守型投资结构。 二、家庭理财建议 1、逐渐拓宽投资途径。目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。
根据其投资偏好，建议保持现有银行存款和国债投资，将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的同时增加投资收益；同时可在小孩出生之后为其购买成长投资型保险产品；按照家庭收支水平及其实际需要，保险支出可控制在6000-9000元/年的幅度。
2、缩短按揭贷款期限。根据家庭成员的结构，今后一段时期的生活费用仍将逐步上升；以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力，将住房按揭贷款提前还清并不能减少经济负担，而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻支付压力。因此，建议将贷款期限缩短到20年，因为按揭20年与30年的月供款额差异不大（20年的月供款额约1900元），家庭收支比例为63%，在现有收入水平可承受范围之内，但可以大大减少长期贷款的利息支付。
3、稳步提高生活质量。由于其经济基础较为薄弱，还需要依靠长期积累和投资收益；且家庭成员老少皆有。因此建议保持相对恬淡的心态，不宜横向攀比和过于浮躁，在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量，如购买家庭轿车、增加旅游及娱乐消费、进一步改善居住环境等。
点评收入中等但相对稳定，单位取消分房政策之后必须依靠自己供楼，还需要照顾父母、养育小孩，这是城市里很典型的一个普通白领家庭状况。此类家庭的风险承受能力较弱，在投资理财方面应注重稳健为主，但也要防止过于消极保守，适当拓宽投资渠道、培养投资理财能力，才能逐步提高生活质量。
另外，采取按揭贷款买楼应进行必要的成本核算，比如贷款期限的选择标准不仅要考虑还款压力，还要考虑利息支出情况，达到两者之间比较合理的平衡。 。
中等收入教师的家庭理财方案 [日期：2005-10-04] 来源： 作者： [字体：大 中 小] 居住于北京市海淀区的张先生是一名教师，基本月薪约3500元；妻子是宣武区某医院的医生，基本月薪约3000元。去年刚结婚，计划两年后再生育。
目前张先生的父母与他们同住，均为某国营工厂退休职工，两人退休金合计约3000元/月。两老人身体状况尚可，单位有医疗社保，但没 购买商业保险。邓先生夫妇于去年购买了某小区价值40万元的住房，首期10万元，余款30万元采取按揭供楼，30年月供1600元。
家里现有定期存款5万元，活期2万元，国债2万元。由于夫妇俩工作较忙，没有进行其他方面的投资，希望进一步提高生活质量，但总是觉得无从着手。 本站点评： 收入中等但相对稳定，单位取消分房政策之后必须依靠自己供楼，还需要照顾父母、养育小孩，这是城市里很典型的一个普通白领家庭状况。
对于理财仅有概念上的看法，缺乏进一步的了解，对于他们来说通过理财来获取一个更加安心的生活并进一步提高生活质量是非常必要的。 （1）明确一些理财的基本条件，设立家庭的理财计划。理财，是一件个性化的事情，整理家庭的财务状况和明确个人的理财偏好，并设立理财目标是做好理财的基础。
经过和张先生夫妇的沟通，了解了他们平时花费较节省，更看中理财的安全性。 （2）制定个性化理财方案。 家庭风险保障：从理财的意义来看，保险是理财的第一步，也是一份理财计划的基石，否则有再高的投资收益一旦风险来临家庭财务也要受到极大的冲击，甚至崩溃。
建议通过保险经纪公司挑选保险产品。 投资计划：由于张先生夫妇在理财偏好上属于保守型，同时本身对于投资并不是十分在行，平时两人都忙于工作，因此，具有“专家理财”特点的投连险和基金是比较好的选择。 。
收入中等但相对稳定，单位取消分房政策之后必须依靠自己供楼，还需要照顾父母、养育小孩，这是城市里很典型的一个普通白领家庭状况。对于理财仅有概念上的看法，缺乏进一步的了解，对于他们来说通过理财来获取一个更加安心的生活并进一步提高生活质量是非常必要的。
（1）明确一些理财的基本条件，设立家庭的理财计划。理财，是一件个性化的事情，整理家庭的财务状况和明确个人的理财偏好，并设立理财目标是做好理财的基础。经过和张先生夫妇的沟通，了解了他们平时花费较节省，更看中理财的安全性。 （2）制定个性化理财方案。
家庭风险保障：从理财的意义来看，保险是理财的第一步，也是一份理财计划的基石，否则有再高的投资收益一旦风险来临家庭财务也要受到极大的冲击，甚至崩溃。建议通过保险经纪公司挑选保险产品。 投资计划：由于张先生夫妇在理财偏好上属于保守型，同时本身对于投资并不是十分在行，平时两人都忙于工作，因此，具有“专家理财”特点的投连险和基金是比较好的选择。
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居住于北京市海淀区的张先生是一名教师，基本月薪约3500元；妻子是宣武区某医院的医生，基本月薪约3000元。去年刚结婚，计划两年后再生育。目前张先生的父母与他们同住，均为某国营工厂退休职工，两人退休金合计约3000元/月。两老人身体状况尚可，单位有医疗社保，但没 购买商业保险。
邓先生夫妇于去年购买了某小区价值40万元的住房，首期10万元，余款30万元采取按揭供楼，30年月供1600元。家里现有定期存款5万元，活期2万元，国债2万元。由于夫妇俩工作较忙，没有进行其他方面的投资，希望进一步提高生活质量，但总是觉得无从着手。
本站点评： 收入中等但相对稳定，单位取消分房政策之后必须依靠自己供楼，还需要照顾父母、养育小孩，这是城市里很典型的一个普通白领家庭状况。对于理财仅有概念上的看法，缺乏进一步的了解，对于他们来说通过理财来获取一个更加安心的生活并进一步提高生活质量是非常必要的。
（1）明确一些理财的基本条件，设立家庭的理财计划。理财，是一件个性化的事情，整理家庭的财务状况和明确个人的理财偏好，并设立理财目标是做好理财的基础。经过和张先生夫妇的沟通，了解了他们平时花费较节省，更看中理财的安全性。 （2）制定个性化理财方案。
家庭风险保障：从理财的意义来看，保险是理财的第一步，也是一份理财计划的基石，否则有再高的投资收益一旦风险来临家庭财务也要受到极大的冲击，甚至崩溃。建议通过保险经纪公司挑选保险产品。 投资计划：由于张先生夫妇在理财偏好上属于保守型，同时本身对于投资并不是十分在行，平时两人都忙于工作，因此，具有“专家理财”特点的投连险和基金是比较好的选择。
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答：如果凭空有了1000元，中等收入的家庭会这样安排：存款——消费——投资。 中等收入家庭的算账趋势：表现出他们生活较为稳定，脱离了为生活品奔波的事实，所以他们...详情>>
答：计划将市场由北美拓展至中东、欧洲、加拿大等光伏价值市场，维持并提升北美市场份额。详情>>
答：投资理财并不一定需要专业的理财知识，但是需要懂得基本的证券投资的方法，需要了解何谓理财？理财产品的风险和收益并不是像推销人员描述的那么简单，如果你是风险厌恶者，...详情>>
答：投资个人理财产品哪些问题需注意 第一切记，人民币理财产品不同于储蓄、国债等产品，并非没有风险，“预期收益率也并非“实际收益率”。不论哪个银行，一般都不会承诺“保...详情>>
