住房公积金提前还款利息怎么算（公积金提前还贷三大忌）

住房公积金提前还款利息怎么算

公积金贷款提前还款利息是按剩余本金来计算的。

住房公积金提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。购房者可以选择一次性将所剩贷款全部还清，也可以选择部分提前还款。无论是商业贷款还是住房公积金贷款，每次提前部分还款的本金额须为1万元以上，个别商业银行还提出5万元的额度，具体视合同而定。多数银行对提前归还商贷有一定要求，比如正常还款6个月以上方可提出申请，且部分银行称一年内只能申请提前还款两次，而提前部分偿还住房公积金贷款，只要提前部分还款额不低于万元即可，并没有时间和次数限定。

公积金贷款提前还款注意事项：

1、提前还贷是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部购房借款的一种经济行为；

2、在没有逾期不还款的前提下，可以分次提前归还一部分本金，每次提前还款后，相应冲减余贷款本金；

3、提前还贷时所还的利息是上月结息日至提前还贷日期间提前归还贷款本金部分应计为利息；

4、公积金提前还款利息一到五年年利率是4.59%，六到三十年年利率是5.04%，公积金贷款年限高可达30年；

5、银行根据尚未归还的贷款本金重新计算借款人的月均还款额，直至贷款本息全部还清；

6、提前清偿的本金在以后期限不再计息，银行只就尚未清偿的本金及利息，按不变的期限和利率重新计算的月均还款额。

公积金提前还贷三大忌

;提前还款的三个忌讳分别是需缴纳违约金，失去流动资金，理财收益受损。首先，有些银行规定，提前还款时需要缴纳一笔违约金，而且不同银行，违约金收取的比例都不一样。其次，提前还款，手里的流动资金就减少了，相对应的家庭抵抗风险的能力就会变弱。最后，一般理财收益能大于公积金的贷款利率。举个简单的例子，公积金贷款利率是3.25%，而另一款银行类理财产品，年化收益是4.5%，明显后者收益要高于前者，那么就不建议提前还款。

本文知识点:

一、提前还贷的利弊

二、哪些人群不适合提前还清贷款？

三、提前偿还公积金贷款注意事项

提前还款优点是:可以节省一部分利息，房贷利息是占比非常大的费用，如果提前还款的话，虽然可以可能会产生一些违约金，但在利息上是可以省下来一些的;另外，提前还款可以减轻贷款人每月必须按时还款的心理压力。

买房提前还款缺点是:不划算，因为房贷还款过程中是同时还贷款本息的，在提前还款的时候是已经还了很多利息，所以提前还款是不划算的;另外房贷利率比较低，是比较优惠的贷款方式，自己手头资金可以用来做其他投资，提前还款的话，不能享受到银行利率优惠。

二、哪些人群不适合提前还清贷款？

1、公积金买房或商贷利率打折买房的人。银行八折商贷，贷款利率仅为4%左右，公积金贷款利率仅为3.25%。这部分人天生优势，能吃还则迟还，越迟还享受的优惠政策越久，比别人占更多便宜。

2、如果你已经还了一多半贷款了，则不建议提前还了。因为大部分的本金和利息都被你还上了，这时提前还已经不划算了，节省不了多少利息了。还不如把钱放在手里更踏实，万一生活中有急用钱的时候呢？

3、这一点是针对投资者的，如果你有更好的投资方式的话，提前还款就相当于把自己的流动资金套牢了。前提是你的投资回报一定要比房贷利率高，不然你就是两边亏钱。

三、提前偿还公积金贷款的注意事项

1、在满足偿还住房贷款提取政策的前提下，若单独使用账户内的住房公积金提前还清贷款，则需要满足账户余额大于剩余应还贷款本息的条件;同时申请提取配偶住房公积金的，要求夫妻双方二人的账户余额之和大于剩余应还贷款本息。提取后账户余额保留至百位，不销户。

2、如果仅通过自筹资金的方式提前还清贷款，则只需将足额资金存入签约还贷银行卡中，再向贷款中心或者贷款银行申请办理即可。

3、提前还清住房公积金贷款是提前偿还贷款的一种形式，同样，除按规定，收取应还的贷款利息外，不收取任何手续费。

4、提前还清住房公积金贷款后，需要大家先到住房公积金管理中心或者贷款银行领取结清住房公积金贷款的证明材料，再携带相关手续到不动产登记部门办理房屋解除抵押，并领回相关证件或资料。

注:以上内容来源于网络综合整理 具体政策以各地信息为准。

由于公积金贷款利率低，有些人可能想提前还清贷款。但是，在某些情况下，这可能不是最好的决策。首先，提前还贷可能会导致你的现金流不足，无法支付其他重要的支出，例如紧急情况或投资机会。其次，提前还贷可能会影响你的税务情况，从而影响你的综合财务状况。因此，如果你考虑提前还贷，请在作出决定之前咨询专业人士，并评估你的整体财务状况和目标。

公积金提前还款后悔了可以打电话给经办银行说明情况，看能否推迟时间。

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