常见的理赔流程：提交申请书→保险公司审核回复→理赔/拒赔。具体包括：接案、立案、初审、调查、理算、复核审批、结案归档7个环节。
那么这些环节中调查值得我们思考了，这究竟是调查什么呢?这个调查就是保险理赔调查。
理赔调查是指案件处理人员结合保险条款及事故发生经过，在案件处理过程中，为进一步厘清事实、确定保险责任，而进行的调查走访、搜集证据资料等理赔工作。
什么样的案件会启动理赔调查?
保险公司的理赔调查主要集中在这几类案件上：
1. 短期内出险的用户必查，比如：终身或长期保险在一年内出险刚刚过了等待期的重大疾病保险或医疗险就出险
2. 理赔材料缺少或有问题的必查，比如：重疾或医疗险的索赔材料存在证据不足，或提供的材料存在涂改、伪造等嫌疑的
3. 用户既往病史，发生有属于投保前已患病的
4. 所患疾病发生的医疗费用存在明显不合理的，这个主要是医疗险方面
5. 投保单记载的职业与出险时的职业有很大差异的人身保险案件，这个主要是意外险方面
6. 报案时间过迟的，且解释报案原因过迟原因有疑点的
7. 存在多家公司恶意投保可能或有保险责任免除可能的
8. 申请的保险金额巨大
9、 多次申请理赔的。
人寿保险公司的理赔调查一般通过两种途径：
1、保险公司自己培养的理赔人员去调查
2、与保险公估公司合作，由公估公司的调查人员去调查。
人寿保险理赔如何调查取证
(一)事故证明类证据的调查取证
1、意外事故证据。意外事故发生的原因各种各样，意外事故证证据应根据事故性质由相应的监管机构出具，当事人可以在出具是收集。
例如：道路交通事故应由交警出具责任认定书火灾事故应由消防部门出具事故证明
抢劫、殴打应由公安机关出具事故证明工伤事故应由单位提供事故证明等。
2、死亡证据。在医院内死亡的，由医院开具死亡证明在医院外死亡的由公安机关出具死亡证明死因不明确的应由公检法机构的法医部门出具鉴定报告
对于当事人失踪、下落不明的事件，根据相关法律，可向法院申请宣告死亡，并出具相关文书即可。这些证据当事人要注意收集。
3、伤残证据。统一由公检法机构的法医部门出具伤残鉴定。
4、销户证据。由户口所在地的派出所出具。
(二)医疗类证据的调查取证
这些证据均可在治疗过程中从院方获得。只要平时注意收集保留。
(三)受益人身份证明及与被保险人关系证据的调查取证
1、受益人持本人身份证即可证明本人身份。但在受益人不能亲自领取保险金，要求委托其他代理人受领款项时，可在当地公证处办理委托公证后，由被委托人携带公证文书及其本人身份证明，前来办理理赔手续。
2、受益人与被保险人关系证据。受益人受领保险金款项时，除须出具本人身份证明外，还需确认其与被保险人的关系是否与合同约定一致。
一般常见的“关系”有：
(1)夫妻关系，可提供结婚证明
(2)父母关系，可提供户口所在地的派出所出具的户籍证明
(3)子女关系，可提供户口所在地的派出所出具的户籍证明或出生证明。
拒赔情况，大致如下：
1、不在保险范围内(所以买保险一定要看除外责任)
2、在保险范围内，但是没达到赔付的标准
3、投保时存在未如实告知保险公司的事项。
4、材料不齐，保险公司多次催缴，你仍未补交。
人寿保险理赔流程
1、如果发生保险事故，您应及时向保险公司报案，并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司(参见理赔所需单证)。
2、保险公司理赔部接到材料后，会马上立案。如遇重大事故或有疑问的事故，会派专人进行调查。
3、调查员根据要求，展开调查。
4、理赔员对材料进行审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算出赔付金额。
如有疑问仍可派人调查。作出核赔结论。
5、理赔员将审核意见和结论上报，专人签批，签批同意后结案。
6、通知您领取赔款或其他书面通知。
综上所述，理赔其实也很简单，只要我们在投保是如实说明自身的情况，在发生意外的时候保存好相应的资料。那么理赔就不是难事了。