第一是月还款能力不稳定者，适合循环贷。由于抵押消费贷款更倾向于针对房产本身审核，因此对于部分月收入和贷款偿还能力不稳定的人群来说，循环贷是更好的选择，即将住房抵押给银行，就可获一定的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用。这种方式可以保证手里有一定的“余钱”。（房产抵押消费贷款全攻略） 第二是月还款能力较弱者，适合置换式房贷。这种房贷可将贷款年限延长至30年，区别于普通房产抵押消费贷款20年的期限，分摊了月还款压力，适合月还款能力较弱的年轻人。 第三是偿还拆借资金额度高者，适合净值贷款。这部分购房者临时多了拆借筹措资金购房，因此偿还的额度也较高，做房产抵押消费贷款时，要求贷的额度较高才能有偿还临时拆借款的能力。这种情况适合选择净值贷款，这种产品贷款成数最高可达8成，要求抵押房产在五年以内90平方米以下。
