根据《征信业管理条例》的规定,个人信用报告中的不良信息,并不仅仅包含信用卡逾期这一种,而是指对信息主体信用状况构成负面影响的多种信息,包括信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业管理部门规定的其他信息。
具体来讲，以下情况会导致不良信用记录产生： （1）与信用卡有关的一些行为。信用卡透支消费、按揭贷款连续三次、累计六次逾期还款；恶意使用信用卡套现，没有激活信用卡如果有年费产生，也会产生负面信用记录。 （2）各种各样的贷款。例如校园贷、白条、蚂蚁花呗等。
只要和央行链接在一起的平台，如果你没有按照规定日期还款，或者没有按照平台规定操作，就会产生不良信用记录。 （3）手机号停用但没办理相关手续，而产生月租费用。目前手机号都是要绑定身份证的，所以欠月租费不还，也会被计入信用档案。 （4）还房贷时，没有注意到利率上调会导致月供增加这种情况，最终会产生欠息逾期。
因此还房贷时不仅要及时，还要注意利率的变动。 （5)为担保第三方，第三方没有按时履约偿还贷款的，也会对自己的信用产生不良影响。 （6）房贷、车贷预期2到3个月不还的会产生不良信用记录。另外拖欠助学贷款也会形成不良信用记录。 （7）欠账的经济纠纷，个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。
最后一种情况，可能你想不到。水、电、燃气费不按时交款也会形成不良的信用记录。 。
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