1.我司建立了客户资信管理,将客户信用信息资源和资信调查进行规范化管理。资信 调查主要包括:客户基本信息、人力资源信息、物力资源信息、经营管理状况、财务成果情况、关联企业情况、银行信用记录、所在行业状况等,运用定性分析、微 观分析与宏观分析、动态分析与静态分析相结合的评估方法,对客户的资信情况进行全面分析和综合评估;对客户基本素质、财务结构、偿债能力、经营能力、经营效益、发展前景等方面的指标进行评价,得出客户的信用等级。
2. 同时,我司建立了客户信用档案,将客户原始记录和原始资料,进行信用信息评估 和决策;对客户授信范围和授信额度、期限、条件进行规范化管理。并且编制客户信用档案,包括客户的基本资料(营业执照、税务登记证、各种资质证书、许可证书、荣誉证书复印件)、客户信用申请表、现场调查表、资信调查报告、财务报表(资产负债表、损益表和现金流量表)、授信额度批准表、客户通话记录、对账单、付款承诺、及其他客户资料等,并制作档案文件夹,实现电子化。当情况变动时,及时进行动态管理、适时更新维护。在保管和调阅时建立了调阅批准程序,记录调阅档案的时间和内容,及时做好回收归档管理工作。