在现实生活中，一些收入不高的家庭一谈起理财，就觉得是一种奢侈 品，他们大都认为自己收入微薄，无“财”可理。殊不知，理财是与生活 休戚相关的事，只要善于把握“三个法宝”，低收入家庭亦有可能“聚沙 成塔”，达到“财务自由”的境界。(1)积极攒钱：“收入少，消费却不少”，这是目前大多数低收入 家庭所面临的问题。
  要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定开支， 即通过减少家庭的即期消费来积累剩余，进而用这些剩余资产进行投资。 低收入家庭可将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在 不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出， 保证每月能节余一部分钱。
  以住房为例，对于低收入家庭来说，置业的首要原则是“量入为出”， 以安居为标准，切忌贪大求豪华，尽可能压缩购房款总额。可考虑先买一 套面积比较小、价格相对便宜的二手房，今后通过置换，“以小换大”，“以 旧换新”，会比直接购买新房轻松一些。(2)善买保险：重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。
  一场大病， 就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，低收入家庭在理财时更需要 考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱 困境的目的。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型保险产品，以“健康医疗类” 保险为主，以意外险为辅助。
  特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭， 比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用 医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险， 万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。考虑到低收入家庭收入 的很大部分都用于日常生活开支和孩子的教育支出方面，保险支出以不超 过家庭总收入的10%为宜，而保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角 色的大人，而不是孩子。
  (3)慎重投资：对于低收入家庭来说，薪水往往较低，经不住大蚀本， 因此，在投资之前要有心理准备，首先要了解投资与回报的评估，也就是 投资回报率。要基本了解不同投资方式的运作，所有的投资方式都会有风 险，只不过是大小而已，对于低收入家庭来说，安全性应该是最重要的。
   喜欢投资什么，或者认为投资什么好，除了看投资对象有无投资价值外， 还要看自己的知识和专长。只有结合自己的知识和专长进行投资，风险才 能得到有效控制。低收入家庭每月要做好支出计划，除了正常开支之外，将剩余部分分 成若干份作为家庭基础基金，进行必要的投资理财。
  目前股票、期货市场 的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低，可投资 人民币理财产品、货币市场基金和国债，这样既能享受相应的利率，又可 滴水成河。