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现在稳妥职业的现状

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纵观我国稳妥业20年的开展，客观地说，我国稳妥商场还处在初级开展阶段，主要表现在以下几个方面。榜首，我国稳妥商场基本上还处于一种寡头独占。第二，我国稳妥业的开展还处于一个低水平。第三，我国稳妥商场结构散布不均衡。第四，我国稳妥业的专业经营水平还不高。第五，稳妥商场还未构成完好系统。第六，再稳妥商场开展滞后和稳妥监管亟待加强。
纵观我国稳妥业20年的开展，客观地说，我国稳妥商场还处在初级开展阶段，主要表现在以下几个方面。
榜首，我国稳妥商场基本上还处于一种寡头独占。从我国现在稳妥商场情况剖析，我国人民稳妥公司、我国人寿稳妥公司、我国安全稳妥公司、我国太平洋稳妥公司四大稳妥公司现已占有现在我国稳妥商场份额的96％。而其间，国有独资的人保、我国人寿则简直占去稳妥商场份额的70％。我国人寿占去了寿险商场份额的77％，人保占去了产险商场的78％。而机动车险商场中仅我国人民稳妥公司一家就占82％。这便是说，我国稳妥商场虽然开端构成了竞赛的格式，但这种以国有独资稳妥公司高度独占商场的局势，特别是以少量几家稳妥公司寡头独占商场的局势，便是现在我国稳妥商场的特征之一。
第二，我国稳妥业的开展还处于一个低水平。依照稳妥业开展的规则，保费收入一般占当年国内生产总值的3－5％。从现在西方兴旺国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8－10％左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1．5％，在世界排名70位左右。按人均保费核算，仅为100元人民币，虽然较康复稳妥事务初期的人均不到10元人民币已有天翻地覆的改变，但仍在世界排名第80位左右。当然，咱们要到达西方兴旺国家人均保费2000多美元的水平还有间隔。由于，从总体上来说，咱们的经济还不兴旺，人均收入水平较低，但一起又阐明在树立完善的商场经济系统进程中，我国居民的稳妥认识与出资认识还要有一个进步进程。
第三，我国稳妥商场结构散布不均衡。从现在我国稳妥公司组织的散布而论，30家中外稳妥公司的总部基本上都设置在北京和我国滨海城市。稳妥公司分支组织虽然在大陆已遍及树立，但大都又会集在人口密布、经济兴旺的区域和城市，这就构成了稳妥商场发育不均衡性。这种散布上的不均衡，对我国稳妥业的长时间开展是晦气的。尤其是外资公司与合资公司，虽然其数量已占大陆稳妥公司总数的56．7％，但它们100％散布在滨海与兴旺城市，又没有遍及的分支组织，所以其商场份额仅占0．69％。
第四，我国稳妥业的专业经营水平还不高。粗豪式经营与出售方法单一，产品结构简略与供应缺少，以及缺少专业人才是经营水平较低的明显特征。现在，各家稳妥公司现已开发和出售的产品寿险产品品种并不少，但产品结构相同和稳妥职责缺少，是业内人士的遍及呼声。我国稳妥从业人员中真实受过系统稳妥专业教育又有稳妥专业水平的稳妥专业人才不到30％，其间既了解世界稳妥商场又懂得精算和核算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这都标明了当时我国稳妥经营水平还处于初级开展阶段。
第五，稳妥商场还未构成完好系统。现在我国稳妥商场相对来说两头大中心小，即稳妥主体与稳妥商场开展很快，而中介组织开展缓慢。到现在为止，依照规则程序正式同意的专业稳妥署理公司仅9家、生意公司3家。
第六，再稳妥商场开展滞后和稳妥监管亟待加强。十几年来，我国注重直接稳妥商场的建造，疏忽了对再稳妥商场的培育，导致国内稳妥人所承当的危险不能得到妥善处理，分保方案组织不妥常常构成丢失；同业间信赖缺少，再稳妥行为不标准，外币稳妥事务过份地依靠国外再稳妥商场。与此一起，我国对稳妥监管没有得到应有的注重，稳妥监管机关建造和监管力度与稳妥业的开展一向存在较大的距离。现在还基本上处于被迫的监管情况，监管作业的科学性、系统性、前瞻性不行。关于关系到稳妥职业安稳的偿付能力、资产负债质量、再稳妥组织等重要方面的监管力度不行。至于在法律法规建造方面，还缺少紧密、完善的成套法律法规。
依据商场经济开展的一般规则和近20年来我国稳妥业开展的实践情况，估计在未来10年之内，我国稳妥业将出现以下开展趋势。
稳妥商场系统化。从商场系统架构来看，原稳妥商场较大，再稳妥商场很小；商场开展很快，监督和法规开展较慢，稳妥中介紊乱，违规署理严峻，权利运作、官方控制使各稳妥主体在商场中处于不平等位置。自1995年《稳妥法》颁布实施特别是1998年11月我国保监会树立以来的情况来看，建造和完善我国稳妥商场系统的脚步正在加速，一个系统完好、类别完全、法规健全的我国稳妥商场系统正在树立。
经营事务专业化。就专业经营水平而言，尤其是同世界上专业化稳妥公司比较，我国稳妥专业经营水平还很低，兴旺国家在产险与寿险领域内都有专门的公司，如专营火灾险的公司、专营健康险公司、专营机动车险的公司、专营农业险的公司等等。跟着我国稳妥体制改革的深化，出口信誉稳妥和农业稳妥等方针性稳妥事务将从商业稳妥公司中分离出来，由国家树立专门的方针性稳妥公司，与此一起，在未来几年也会树立专营比如火险或机动车险事务的专营稳妥公司。
商场竞赛有序化。近几年，我国稳妥商场处于一种严峻的无序化竞赛情况，其成果既损害了稳妥人的利益，也损害了顾客的利益，搞乱了稳妥商场秩序，从1997年开端，人民银行从整理署理人下手调整了航意险、机动车险的退费、手续费，大力整理稳妥商场，许多违规行为被阻止，我国保监会树立后，进一步着重要逐渐标准商场秩序，加大对违规组织和违规行为的冲击处分力度，获得明显成效。最近我国保监会主席马永伟提出了加强稳妥监管的一套完好作业思路，这便是：加强稳妥组织内控准则建造，强化稳妥业自我束缚机制，深化体制改革，完善稳妥法规和完善稳妥组织系统与运行机制，切实加强稳妥监管，防备与化解经营危险。
稳妥产品品质化。跟着我国经济改革的进一步深化，商业稳妥会愈加家喻户晓，企业与居民在逐渐进步稳妥认识的一起，对稳妥的挑选认识也不断增强，投保需求呈多样化和专门化趋势。它们从本身利益和需求动身，稳重挑选。在这种逐渐老练的商场里，产品要占领商场只能靠品牌＋价钱＋服务，这便是品质化。就稳妥产品的品质化而言，它所包含的不仅是利益保证功用或出资功用、储蓄功用或产品的组合功用，更主要的是它的价钱水平与服务水平。而稳妥产品价钱在规则的起浮范围内也将实施商场化。能够预见，名牌产品＋合理价钱＋特征服务将是未来稳妥商场竞赛的刹手锏。
稳妥准则立异化。从现在的情况看，我国的稳妥立异虽然有所开展，但还很落后，活跃开展稳妥立异，既是前史开展的潮流也是推进我国稳妥业革新和开展的重要力气。依据我国的具体情况，我国的稳妥立异内容主要包含产品开发、营销方法、事务办理、组织组织、电子技术、服务内容以及用工准则、分配准则、激励机制等方面的立异。经过上述内容的立异，促进我国民族稳妥业的开展，使国内稳妥公司在与国外稳妥公司的竞赛中立于不败之地。
经营办理集约化。在商场竞赛日益剧烈的布景下，国内各稳妥公司都已认识到本来只注重扩展规划、抢占商场的坏处，而纷繁寻求走效益型路途，向内涵式集约化开展，寻求经济效益巨大化。一方面经过加强资金办理、本钱办理、人力资源办理、经营危险办理和技术立异完成集约化的经营办理；另一方面在国内本钱商场逐渐完善、稳妥资金运用方针逐渐放宽的基础上，将很多的准备金所构成的巨额资金经过直接或直接途径出资房地产、股票、各种债券，完成出资多元，到达进步经济效益的意图。
职业开展世界化。在全球经济一体化的大趋势下，我国稳妥业与世界接轨是必经之路，跟着我国参加WTO后，我国在加速稳妥商场对外开放脚步承受外资稳妥公司本钱投入的一起，中资稳妥公司也会到国外树立分支组织，开展事务或许购买外国稳妥公司的股份，乃至收买一些外国的稳妥企业。在险种开辟上，活跃开展核能、卫星发射、石油开发等高科技险种，在事务经营上，经过再稳妥分入分出或国内外公司彼此署理等方式加强与世界稳妥（再稳妥）商场的技术协作和事务协作，活跃开展世界稳妥事务。
从业人员专业化。在国内外同行竞赛的布景下，客观上对稳妥从业人员提出了更高的要求，各商业稳妥公司将愈加注重人才的培育，既要培育习惯国内稳妥事务开展需求的核保师、核赔师、精算师、专业人才，更要培育通晓世界稳妥常规、参加世界稳妥商场竞赛的外向型的人才。只要这样，才能在竞赛中立于不败之地并开展壮大。