全部答案

2017-08-25 16:25:27

•   微金所是一家位于北京海淀于2013年11月15日上线的网贷平台，注册资金4000 万元。微金所依托互联网技术创新，基于多年为银行提供中小企业信用评级服务的风控经验，倾力搭建的低成本、高效率、跨区域的互联网微金融资产交易平台。
  微金所的投资门槛低,普通投资人100元起, VIP首次1万元，以后100元。
    1~18个月多种期限随心选择，按月付息、等额本息、利随本清等多种还款方式。微金所最高历史预期年化收益率可达12%以上。
  微金所网贷平台可供投资者进行交易的项目一共有四种不同的类型：微投资、微小宝、微票宝和微转让。为中小微企业主打通高速融资通道的同时，为理财偏好不同的客户提供优质的、差异化的投资理财项目，包括小额信贷资产、货币基金、票据资产、债券产品等不同类别，期限0-12个月，产品预期年化利率根据担保安全等级及投资期限由4%到15%不等。
    
  在安全保障方面，微金所平台以高标准严格筛选优质信贷服务商，从源头把控借款客户的信用状况，保证优质借款标的供应。并且具有严格的机构准入标准，小贷公司与担保公司均需提交不少于23项授信资料以供微金所准入审核。
  微金所服务对象：
  个人、中小企业、非银行金融机构：
  享受高效、便捷、安全及具有市场竞争力融资成本的金融服务。
    
  信贷服务商(包括但不限于担保公司、小额贷款公司、融资租赁公司、典当公司等)：
  享受平台搭建的跨区域高效融资渠道，获得并管理微金所平台吸纳的海量借贷用户，实现爆发式增长。
  大众投资者：
  获得更好的投资选择，享受平台提供的多元化、低风险、高流动性的投资新模式，满足不同人群的投资需求，借助信用可视化、便捷众筹的的互联网平台，实现财富增值。
    
  微金所独创八层保障机制，实实在在的本息保障!
  1机构保障：
  微金所平台以高标准严格筛选优质信贷服务商，从源头把控借款客户的信用状况，保证优质借款标的供应。
  严格的机构准入标准：
  小贷公司与担保公司均需提交不少于23项授信资料以供微金所准入审核，通过对资料的审核：
  对于担保公司我们要求：
  i、成立及实际经营时间超过三年;
  ii、净资产五千万元以上;
  iii、拥有融资担保金融许可证;
  iv、实际控制人和企业没有不良信用记录。
    等超过15项的准入条件。
  对于小贷公司我们要求：
  i、成立时间超过一年;
  ii、注册资本金五千万元以上;
  iii、具有金融许可证或当地金融办批复;
  iv、实际控制人和企业没有不良信用记录。等超过13项的准入条件。
  专业的评级授信保证：
  微金所会利用“信贷工厂”的理念对信贷服务机构进行严格的实地调查，衡量这些机构是否具有较强的担保或者回购能力，是否能对其推荐的借款人和项目起到完全的保护作用。
    
  微金所会对每一家准入的信贷服务商进行严格尽职调查，通过专业的信审团队的实地走访和审计，获得信贷服务商最真实的信息和数据;尽职调查结束后，会将获得信息输入到微金所的评级系统中，系统会自动的对信贷服务商进行评级。按照评分不同，分为一星至六星六个等级，星级越高，资金安全越有保障。
    该评级系统为动态评级系统，不但会对信贷服务商的初始状态进行评价，通过系统中30个核心指标来判断信贷服务商的担保能力、风险管理能力和代偿能力，而且该系统的核心指标和参数都会随着业务的开展不断进行调整和优化，已经从最初的7项指标发展到今天的30项指标，经过微金所实际业务的验证，该评级系统的准确率已经达到了相当高的标准;
  对信贷服务商评级后，微金所会根据评级的结果以及信贷服务商的现实情况进行授信，一般来说，授信的最高额度低于信贷服务商实际到位资本的 30%，不会超过信贷服务商的承受能力，有效地控制了单个信贷服务商出现违约的情况。
    同时，还会要求信贷服务商的实际控制人和法人代表都签订夫妻连带责任担保，他们会对信贷服务商提供违约承担个人的责任，是提高微金所交易资产安全的最有效途径之一。2担保与回购保障：
  入围的信贷机构承诺担保及债权回购义务，保障投资者利益不受损失。
  担保回购双保险：
  与平台签约的担保机构，在每个借款标的上线的同时，出具相应的保函，承诺发布的标的获得担保公司的本金保障。
    
  与平台签约的小贷公司，承诺对其发布的借款标的的回购义务，同样对投资人的本金进行保障。3准备金保障：
  及时偿还的准备金保障：
  微金所平台建立了风险准备金，一旦出现违约现象，由风险准备金及时先行垫付投资者本金利益，没有拖欠。
  微金所平台构筑资金风险准备金，每一个借贷标的的上线，都意味着信贷服务商向微金所缴纳交易金额2%-10%比例的风险准备金，目前微金所要求信贷服务商缴纳的风险准备金比例在6%-7%左右，这比行业内的平均标准高出了近7倍。
    汇聚信贷服务商保证金的风险准备金，将在标的发生违约时，及时兑付本金至投资人，保证投资人的本金安全。
  另外，微金所每年会根据交易的状况和评级的具体情况，计提风险准备金，还会在新的资本注入和增资扩股的时候将一部分股本金放入到风险准备金当中，与投资人们共担可能出现的风险。
    4保险保障：
  多样化保险防火墙：
  微金所平台引入多种形式的保险机制，最大限度地分散各方的风险，及时保障投资人利益。多重保险机制的引入，为微金所平台交易的安全设置层层防火墙，最终目的是为了保障投资人的利益不受侵害。
  微金所在探讨与保险合作的机制和方式上，已经踏出了非常重要的一步，目前已经与中国人保财险(PICC)进行了合作。
    后续会进一步探讨在复杂情况下的保障机制和理赔方式。5支付保障：
  银联支付与监管：
  微金所与中国银联开展合作，作为平台全程第三方支付交易渠道，资金流向受银联的全程监控。
  微金所与中国银联共同铸就互联网信贷交易安全支付、资金监管完整体系，投资人利用银联系统完成快速线上交易，借款人通过银联系统快速获得资金，所有资金流向，均受银联系统的监管与授权操作，加之与公安部实名认证系统的对接，保证微金所平台每一笔交易的真实性和可靠性。
    6融资保障：
  “不把所有鸡蛋装在一个篮子里”：
  借款标的可由多个投资人以众筹的方式注入资金，投资人还可将资希财入到多个借款标的中，分散风险，保障预期年化收益。
  不把所有鸡蛋都装一个篮子里，也即是分散风险的逻辑。微金所针对信贷服务商开展动态评级机制，强调信贷服务商在平台开展交易活动的成功数量，由此带来的是极具预期年化利率市场化的信贷标的的上线众筹，投资人可以选择不同安全评级和预期年化利率水平的标的产品，以组合投资的方式，分散投资风险，获得安全的预期年化收益。
    7 征信保障：
  最官方的征信数据：
  微金所平台通过上海资信与中国人民银行征信系统数据库对接，可有效筛选出优质借款客户，并发布高质量的借款需求标的，同时也将去除不良客户，防止借贷风险传递至微金所平台。
  与中国人民银行征信系统的对接，实现了征信信息的双向认可，互联网信贷产业的征信信息将通过上海资信在中国人民银行征信系统中调用、积累和更新，金融征信数据的沉淀将为互联网信贷市场带来巨大的公信力和监督力。
    8合同保障：
  权威电子印章认证：
  微金所与中国金融认证中心(CFCA)开展合作，针对互联网信贷交易中产生的合同文件进行电子印章的保护，使电子合同的网上签署更为便捷，更赋予了网签电子合同的法律效力。该电子印章服务由于数据接口的用户体验问题暂时下线，由CFCA提供优化中，即将重新优化上线，进一步保障投资人在微金所平台的投资安全。
    
  政策法规保障
  1关于理财人通过微金所平台获得的出借理财预期年化收益的合法性：
  根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的预期年化利率可以适当高于银行的预期年化利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款预期年化利率的四倍(包含预期年化利率本数)。
    超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”微金所的出借理财预期年化收益未超过银行同类贷款预期年化利率的四倍，为合法利息预期年化收益，受到法律保护。2关于投资人及借款人双方民间借贷的合法性：
  根据《合同法》第196条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，《合同法》允许普通民事主体之间发生借贷关系，并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。
    3关于微金所提供居间借贷金融信息服务的合法性：
  根据《合同法》第23章关于“居间合同”的规定，特别是第424条规定的“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同”，微金所为民间小额借贷提供撮合借贷双方形成借贷关系的居间服务有着明确的法律基础。
    4关于电子合同的合法性及可执行性：
  根据《合同法》和《电子签名法》的规定，当事人可以采用合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等形式订立合同，并通过以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据电文等电子签名方式进行签署，当事人不能仅因合同采用电子签名、数据电文的形式就否定其法律效力。
    
  网络技术安全保障
  1技术团队：
  微金所技术团队核心成员均来自国内一流金融支付机构和大型互联网公司，部分成员曾在微软、IBM、中国移动139邮箱、NERO、知名银行等。
  企业供职过，对于网络数据安全、用户信息保障、支付系统业务等核心技术有丰富而专业的实践经验，时刻保障投资人的信息安全。
    2网络传输：
  微金所非常重视投资用户的隐私和数据安全，我们采用国际标准的SSL安全加密技术保障数据传输安全。3数据安全：
  采用自动备份和容灾备份技术，每份数据多个地区，实时备份，可以在短时间内快速恢复，保证数据的安全无忧。4网络安全：
  部署了完备的网络安全设备：可杜绝ARP攻击和MAC地址欺骗;有效防护DDoS，SQL注入，跨站脚本等黑客攻击;安全人员定期对服务器进行挂马扫描，漏洞扫描等检测，保证网络安全。
    5系统安全：
  服务器托管在国内知名IDC机房，支持中国电信、网通、教育网等多线接入，保证全国用户高速访问，服务器7x24小时稳定运行。微金所在互联网信贷交易平台的建设中将永不止步，除了将既有安全机制调配到极致，还将开发更多层级的安全机制，为互联网信贷构筑安全屏障。
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  海***

  2017-08-25 16:25:27

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