35岁的李婕一家是上海户籍,2004年初夫妻俩喜迎一对双胞胎男孩。2004年底夫妻双双来到苏州某外企工作。太太是人事部门的培训发展专员,先生是助理总经理。加上公积金、补充公积金等各种福利,两人月薪分别达到了3500元和11000元,可以说公司开出的薪酬待遇还是相当不错。
早在到苏州工作前,李婕的先生就找好了一套两室一厅的房子,租金1200元,目前一家四口在苏州生活得其乐融融。每月基本生活开销维持在2500元左右。
倾向在苏州定居
两人在上海七宝有一套房,现价约70万元,房龄10年,目前贷款尚有7万元,每月还贷1100元,准备适当时出售。
目前这套房子一直用于出租,租金收入维持在2300元。
最近,他们在苏州买了一套59万元的期房,贷款38万,每月还贷4000多元。由于公司给两人的补充公积金较高,而且江苏的公积金贷款制度比上海更为优惠,所以这笔4000多元的目前室从夫妻双方的住房公积金中支出。
如此计算下来,目前他们每月还有12000元的节余,生活比较宽裕。
由于平日薪水较高,李婕夫妇年终的奖金并不高,合计将在4000元左右。此外还有6750元的债券利息收入。除了孝敬父母5000元,他们还能留下5000元左右。
苏州城市虽不大,但五脏俱全。
比起生活节奏快速、生存压力特别大的上海而言,安逸休闲的苏州更受到李婕夫妇的喜爱。他们目前在苏州购房,除了便于工作,另一方面也是有意今后继续在苏州生活。
为培育儿子提前退休
除了上海和苏州两地的房产,两人还有一笔5万元的活期存款,一笔13。
5万元的国债,年利率为5%(?)。经过计算,李家目前家庭总资产为142。5万元,总负债为45万元,净资产为97。5万元,是个比较典型的“百万元户”。
由于孩子较为年幼,同时又是双胞胎,虽然明年年初开始可以上幼儿园,但需要花费较多的精力和财力来培养。
因此,夫妻俩商量着最好李婕在45岁左右顺利退休,从繁忙工作压力中解脱出来以辅导小孩上学。
努力积累教育金和养老金
同时在这期间希望能通过一定的理财规划和投资途径,使得家庭每年的综合投资收益率在10%以上,在未来10年内多积累一些家庭财富,给儿子们准备100万元左右的教育金。
而到20年后,也就是丈夫55岁时,孩子们差不多将要大学毕业,希望到时家里能有200万元的资产,以供两人养老,同时给予儿子们一定的创业支持。不知道这样的教育金、养老金计划是否充分和可行?
家庭保险和买车计划
同时,李婕和丈夫除了基本的社保以外,目前没有其他任何商业保险,希望能在资产增值的同时有一个较为充足的家庭保障计划。
此外,两人希望能在三年内买一辆10多万元的私家轿车,方便工作,更方便回上海看望孩子们的祖父母和外祖父母。
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