生命週期的風險性認識
一般認??r間能?蚍稚⑼顿Y風險。 因此人越年輕, 承受風險的能力越??。 如果投資不成功﹐他/她?有?r間去??補?p失﹒隨著年齡階段?化, 需要不?嗾{整投資的風險水平﹐改?投資理?策略。
(3) ?π罹?在前期??際上?樨??旦o隨著收入增長?檎?0－35?q）﹐在退休後可能又成?樨??旦o此?r消費可能要?耐顿Y積累中取回收入甚至本金支用﹒
一種按年齡的股票投資?演算法:
投資組合中的股票比例 = 100 － 年齡
如年齡??0?q, 股票比例??0%; 年齡??5?q, 股票比例??5%。
2。生命週期階段理?要點
(1) 少年階段(1-19?q): ??早?W?金融和理?知識, 形成?π盍??T。
(2) 青年階段(20-29?q): ?楂@得有??性的好工作和保障就?I, 加大在教育和技能上的投資, 理?策略上是??早????W生貸款, 積累???滟Y金。
資金的流?有??Υ笮?
如?o家庭??? ?t不一定買生命保險; 如有較高的收入, ?K且能?蜉^低的開支, ?t可能?π钜还P錢, 用於長期投資或???﹑?房作??? 如在這??階段結婚和建立家庭, ?t??又? 可?用信貸工具。
(3) 中青年階段(30-39?q): 保持??I?K建立相?κ孢m的家庭生活, 但理?策略上?e?O?π瞟p開源?流, 運用??崭芨? 適度舉?? 保證每月或每周的??者?款???。
開始建立子女教育和退休???, ?買足?虻谋ｋU。
投資組合以一定風險的增長型證券?主。
(4) ?涯觌A段(40-49?q): 事?I有成或面臨挑?鸷臀?C, 理?策略上控制家庭開支﹑付清房屋貸款, ??量??, ?取最大??招庞? 加快退休?π詈娃D移資產給子女教育, 投資組合以資本增長和???橹?
(5) 中年階段(50-59?q): 子女接受教育, 可以?p少基本家庭開支, 考?]發展替代性的工作技能和??人?酆? 評估自己的退休???, ?Q定何?r退休和退休資產積累策略。
投資組合?橹兄恋投蕊L險。
(6) 老年階段(60?q以上): 安排退休生活和?氖鹿婊?? 理?策略上清??所有??? 最大限度?p少??, 資助親友?K考?]資産轉移和遺產安排。 投資上確保?産安全, ?避投資和通?風險, 逐步?⒉涣?淤Y産套現, 股票轉?Q?固定收益組合。
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