未来的数字银行到底长啥样？三万亿城商行“一哥”给出了正确答案

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什幺是真正的数字银行？“一个真正的数字银行，是秉持‘以客户为中心的服务理念、依托先进的数字技术，为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化金融产品和金融服务的新型银行。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示。

数字银行的核心是人，技术则是“拐杖”。北京银行始终坚持“科技引领”，通过精耕细作探索出一条独具特色的中小银行科技建设之路，下了一盘数字化转型“大棋”。

2021年是北京银行数字化转型战略的关键之年，也是北京银行成立25周年。这一年，北京银行总资产规模突破3万亿，在全国134家城市商业银行名列第一。而这家城商行“一哥”对科技投入方面也是十分重视，2020年，北京银行科技研发投入22亿元，同比增长22%，未来该行的科技投资还将持续发力。近年来，北京银行已然进入数字化转型的加速期，在金融科技方面多措并举加快打造“数字京行”。

一方面，北京银行借助大数据、云计算等技术的综合应用，构建了“物理集中、逻辑分离、数据共享”的企业级数据湖；另一方面，为让信息技术更好为业务拓展服务，该行正式发布 “顺天”技术平台，为23套行内业务系统提供了云计算、微服务等基础技术能力；不仅如此，在harmonyos 2.0发布的第一时间，北京银行“京彩生活”个人版手机银行app、“京管+”企业版手机银行app、“掌上京彩”信用卡app均已进行了兼容性测试和适配……企业级数据湖让数据“活过来”

在数据为王的时代，如若弃数据于不顾，那幺它们不过是一堆冷冰冰的数字；当数据“活过来”的那一瞬间，它就化身串联起一座又一座“孤岛”的锁链，成为银行的坚实支柱。

随着北京银行各业务线数据量不断增加，业务侧对数据需求非常迫切，传统的数据交付流程和“孤岛”式的数据平台建设，已无法满足日益迫切数据应用需求。

在此背景下，北京银行启动企业级数据湖建设项目，借助大数据、云计算等技术的综合应用，重构数据服务体系，将数据划分为“基础、历史、沙箱、实时、集市、服务”六大功能区域，构建“物理集中、逻辑分离、数据共享”的数据服务平台。

企业级数据湖的建设大大提升了北京银行对数据的使用效率。一方面，数据湖将行内原有散落在各处的各类数据资源进行整合汇总，实现数据资产的内联外通和协调使用，这样一来有利于该行帮助客户经理全方位了解客户的资产信息和行为偏好，有效促进客户营销和风控识别；

另一方面，数据湖的整体建设改变传统数据研发的流程，通过dataops体系建立企业级数据快速交付机制。在保证数据安全的前提下，为全行数据分析人员提供数据验证、数据脱敏、数据探查的沙箱环境，数据研发工作站建设大幅提升数据需求的交付落地，整体交付能力提升300%以上。

此外，数据湖构建数据可视化中心，通过图形更加直观展示信息和数据。建立数据湖实时数据区，以实时分析和服务为应用提速发力点，支持湖内数据的实时共享和准实时加工，实现亚秒级自助分析，湖内所有数据均可实时获取，在账动提醒、客户营销、实时风控反欺诈等业务领域，多元化数据服务得以实现。

最重要的是，企业及数据湖的数据化建设深度挖掘数据价值，促进用户体验全面提升。企业级数据湖将横跨客户内部、社交、监管等不同视角勾画出客户每一个维度信息，在分析中不断沉淀客户在业务和生活过程形成的数据标签，由此为客户提供更加精准的营销策略；另外，数据湖深入挖掘数据价值，从现象中发现规律和预测趋势，为客户提供更有针对性的营销活动，并针对特定客户需求提供特色产品。从技术敏捷迈向业务敏捷的跨越

数据资产固然重要，然而为银行业务服务、为客户提供更好的体验才是最终目标。以“通过技术敏捷实现业务敏捷”为目标，让信息技术更好为业务拓展服务，北京银行于今年年初正式发布 “顺天”技术平台。

截至目前，“顺天”技术平台已经为23套行内业务系统提供了云计算、微服务、智能运维等基础技术能力。它通过对300余项开源方案进行改进和扩展，有效地延伸了分布式技术的使用场景。相比传统开发平台和系统建设模式，集多项专利技术于一身的“顺天”技术平台使应用交付效率提高了5倍以上，系统扩展成本降低60%，对高并发、高流量、高可用的业务场景提供更全面的系统级支持。

今年春节前夕，北京银行利用“顺天”技术平台实现的“零售客户营销场景”仅用6天时间即完成系统建设，在营销秒杀活动开始的第一分钟内，为万余名符合条件的客户发放了视频会员卡。

同时，“顺天”技术平台利于北京银行孵化自有生态体系，形成独具特色的自主创新、合作共赢的创新模式；日前，基于“顺天”技术平台和北京银行开放银行的“教育培训资金监管系统”正在验收阶段，准备投入使用，从根本上杜绝了教育培训机构“卷款跑路”的可能性，同时还提供了更便捷直观的选课缴费流程，能够让广大家长花安心钱，无数学生上安心课。

“顺天”技术平台开源技术方面研发建设的成功经验对有需求的中小银行提供了技术指导，构建适合中小银行开源技术研究实践的知识共享体系，有利于加强同业间的技术交流与合作，对积极推动城商行云平台应用技术标准的落地有积极促进作用。

北京银行将通过“顺天”技术平台的投产，推动技术路线的收敛，助力数据、业务“双中台”建设，提升人员平台掌控能力，为打造数字银行、迎接未来挑战奠定坚实的技术支撑。布局鸿蒙生态加速数字化转型

除了在“硬件”和“软件”上的更新迭代，在harmonyos生态上做出的快速响应，更是北京银行加速数字化转型的一个缩影。

华为近期正式发布鸿蒙系统harmonyos 2.0及全场景新品，在该系统发布后的第一时间，北京银行“京彩生活”个人版手机银行app、“京管+”企业版手机银行app、“掌上京彩”信用卡app均已进行兼容性测试和适配，成为继中国银行、中信银行（仅信用卡部分）、广发银行（仅信用卡部分），之后又一宣布接入鸿蒙系统的银行。

7月13日，北京银行基于华为鸿蒙系统推出外汇牌价原子化服务，用户无需下载app即可一键获取北京银行提供的外汇牌价信息，支持用户实时查询10种外币结售汇价格信息，同时提供2种尺寸的卡片方便用户添加到桌面实现快捷查看；若用户想要进行结售汇交易，还可一键跳转北京银行手机银行app快捷进入交易。

技术进步是螺旋上升的过程，无论是数据湖的建设、“顺天”技术平台的推出还是接入鸿蒙系统，这一系列操作都将有效推动北京银行数字资产的充分利用。北京银行党委书记、董事长张东宁指出，要把科技创新贯穿始终，强化统筹协作，下好数字化转型的“一盘棋”。

2021年是金融业信息技术“十四五”发展规划谋篇开局的关键年，也是北京银行创办25年周年。在此关键时期，北京银行紧跟时代潮流，向改革要动力、以创新谋发展，持续加快转型升级步伐。构建起独具自身特色、全面支撑数字化转型的企业级基础架构体系，助力北京银行的数字化转型迈向新征程。