体系工作计划
根据小额贷款公司自有资金情况,营销预测及绩效奖金提取大致步骤如下:
一、年度发放贷款总额及收息目标
信贷资金总额为5600万元整,按照20%的年成本来计算(20%的成本如果仅仅只是自有资金利息成本的话,偏高),每年固定支出的成本是1120万元。目前南宁市小额贷款公司利率大致行情基本月息3%左右,按照这个标准计算,在5600万元资金全额发放的情况下,每月的利息收入是168万,累计全额发放贷款期限达到7个月,利息收入为1176万元(7×168=1176,此为保本发放值),依次类推,如下表:
单位:万元
按上表数据,累计放款达10个月,即年利息收入达到1680万元以上,利息收入净额为560万元。以此为目标制定营销计,根据担保方式的不同,贷款发放大致分类预测如下表:
单位:万元
根据上述数据,5600万元资金,预计全年累计发放额度可达
32900万元以上,若累计发放贷款时间达到上表中数据,利息收入为1620万元以上。扣除1120万元成本,利息收入净额为500万元左右。
丰通小额贷款公司注册资金为人民币一亿元整,按相关规定,单笔单户贷款不能超过注册资金的5%,即500万元。在日常信贷业务中,需规范所有贷款的发放流程,书面材料文档能达到金融办等监控部门要求,公司内部工作必须拥有高透明度。
二、关键业绩指标的提取
姓名:部门:岗位:
绩效考核总分为100分,依据考核分为划得分优秀、良好、一般、较差及很差五个等级,具体应用如下表所示。
信贷员绩效考核结果应用状况表建议
三、各部门业绩提成
信贷部门所有人员独立发展的新客户,贷款正常收息收本后,提成按贷款利息收入的3—10%提取。公司将每笔业务提成的50%留存至季度末或年末发放。具体发放情况结合信贷员季度或年度的考核情况决定。若信贷员管理的贷款中出现逾期,在逾期贷款结清本息前,不发放经办人员的业务提成留存部分。(下表中的数据为信贷人员个人拓展的新增贷款,不包括原有客户贷款。)
四、信贷提成比例阶梯设计
1、部门经理提成比例依据部门全体人员的贷款发放总额,若属于部门经理个人的信贷业务,提成也可按照信贷员的提成比例计提。
2、信贷员的提成依据为自己独立完成的新增贷款总额。
3、公司新增贷款逾期率不能超过3%,如逾期率超过3%,公司可以根据实际情况暂不发放业务提成或只给予相关人员部分业务提成。若公司全年新增贷款逾期率低于3%,建议公司从全年利息净利润中提取部分作为部门奖励。