1。股份制银行尚有部分未获批 为规范国内衍生交易的发展，银监会于2004年2月4日正式颁布了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，对衍生交易的准入和风险控制等进行了规范。根据银监会解释，在《办法》生效6个月后（即2004年9月1日后），未经银监会批准，任何金融机构将不得从事衍生品交易业务。
现在大限已过，各家银行纷纷申请并获得了该资格，据悉四大国有商业银行、民生、招商、光大、中信、浦发、兴业银行等。一些外资银行也不甘落后都提出了申请。一位不愿意透露姓名的某国有银行官员指出，目前市场需求已经走在了政策步伐的前面，在准备不足、尚未获批的情况下，一些银行推出个人外汇理财产品，一旦业务被叫停，必将给认购者带来潜在风险。
2。收益率并非越"高"就越好，高收益仅仅是预期收益 最早推出的一款理财产品年收益率仅2%左右，而现在的银行宣传中居然声称将达到10%以上。银行为什么这么自信？一家银行人士回答，主要是理财水平不一样，其次是各家银行的理财渠道不一样，一些银行将外汇投入到国外的国债期权等领域，所以获取的收益也不一样。
有银行人士证实，高收益仅仅是预期收益。 以某行推出的一期产品为例，这款产品潜在年收益率达4。9％。据介绍，该年收益完全公式为4。9％*n/N，其中n为收益期内6个月美元LIBOR处于观察区间内的实际天数，而N为每个收益期的实际天数。第一、二个收益期的6个月美元LIBOR区间为0到3％，也就是说，只要收益期内的LIBOR落在该区间，当天客户就能获取收益，反之则没有收益。
如果收益期间"6个月美元LIBOR"全部落在观察区间，那么n/N的结果就为1，这意味着客户在该收益期内能获得银行承诺的最高收益率---4。9％。假设n/N为0。6，那该客户获得的年收益率仅为2。94％。 3。有无终止权很重要 所谓外汇结构性存款是指该存款与汇率或利率挂钩，客户通过承受一定的利率或汇率的风险来提高资金收益率。
其实质是，客户出卖了在汇率或利率方面的选择权，从而获得高于普通存款利率的回报。值得注意的是，客户在与银行签订理财协议时，协议书上都有"乙方(银行)均有权决定是否终止该理财协议"条款。这说明银行推出的产品都是紧紧把"终止权"抓在手中的。但据民生银行成都分行的张芳经理透露，银行越晚终止固定投资收益率的产品，对客户而言越有利。
在该银行推出的"外汇理财第二期D计划"中，首次将终止权交到客户手中。如果客户三年"不终止"，那么客户三年中将稳赚3。5％的年收益。张芳称，实际上，银行有权终止的间隔期越长，客户可能获得的投资回报就越高。 4。保本不等于没有风险 目前银行发售的外汇产品绝大多数属于保本产品，因此市民常常忽视其中的风险成分。
但业内人士提醒，购买外汇理财产品的客户将面临两大风险：其一是美元利率不断上涨的风险；其二是美元汇率不断下跌的风险。 "美元加息的延续时间可能会超过两年。美元年利率很有可能在今年年底就升到１．７５％或者２％，到明年年底还可能继续涨到３％-４％。
"交行长沙分行外汇分析师周立国称，尽管这只是一种预期，但还是让一直销售所向披靡的外汇理财产品突然放缓了脚步。据悉，目前的外汇理财产品大多与美元利率紧密"挂钩"。而在美联储宣布美元加息后，国内的美元存款利率也有可能会随之上升。因此，投资者购买的一些外汇理财产品，过了一段时间后，与存进银行的回报相比，有可能会变成低收益。
如果美元利率不断下跌，与LIBOR区间挂钩的产品也存在一定的风险，据介绍，美元利率下跌，就会使LIBOR落在预定区间之外的可能性变大，使外汇理财的收益减少。 。
1。股份制银行尚有部分未获批 为规范国内衍生交易的发展，银监会于2004年2月4日正式颁布了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，对衍生交易的准入和风险控制等进行了规范。根据银监会解释，在《办法》生效6个月后（即2004年9月1日后），未经银监会批准，任何金融机构将不得从事衍生品交易业务。
现在大限已过，各家银行纷纷申请并获得了该资格，据悉四大国有商业银行、民生、招商、光大、中信、浦发、兴业银行等。一些外资银行也不甘落后都提出了申请。一位不愿意透露姓名的某国有银行官员指出，目前市场需求已经走在了政策步伐的前面，在准备不足、尚未获批的情况下，一些银行推出个人外汇理财产品，一旦业务被叫停，必将给认购者带来潜在风险。
2。收益率并非越"高"就越好，高收益仅仅是预期收益 最早推出的一款理财产品年收益率仅2%左右，而现在的银行宣传中居然声称将达到10%以上。银行为什么这么自信？一家银行人士回答，主要是理财水平不一样，其次是各家银行的理财渠道不一样，一些银行将外汇投入到国外的国债期权等领域，所以获取的收益也不一样。
有银行人士证实，高收益仅仅是预期收益。 以某行推出的一期产品为例，这款产品潜在年收益率达4。9％。据介绍，该年收益完全公式为4。9％*n/N，其中n为收益期内6个月美元LIBOR处于观察区间内的实际天数，而N为每个收益期的实际天数。第一、二个收益期的6个月美元LIBOR区间为0到3％，也就是说，只要收益期内的LIBOR落在该区间，当天客户就能获取收益，反之则没有收益。
如果收益期间"6个月美元LIBOR"全部落在观察区间，那么n/N的结果就为1，这意味着客户在该收益期内能获得银行承诺的最高收益率---4。9％。假设n/N为0。6，那该客户获得的年收益率仅为2。94％。 3。有无终止权很重要 所谓外汇结构性存款是指该存款与汇率或利率挂钩，客户通过承受一定的利率或汇率的风险来提高资金收益率。
其实质是，客户出卖了在汇率或利率方面的选择权，从而获得高于普通存款利率的回报。值得注意的是，客户在与银行签订理财协议时，协议书上都有"乙方(银行)均有权决定是否终止该理财协议"条款。这说明银行推出的产品都是紧紧把"终止权"抓在手中的。但据民生银行成都分行的张芳经理透露，银行越晚终止固定投资收益率的产品，对客户而言越有利。
在该银行推出的"外汇理财第二期D计划"中，首次将终止权交到客户手中。如果客户三年"不终止"，那么客户三年中将稳赚3。5％的年收益。张芳称，实际上，银行有权终止的间隔期越长，客户可能获得的投资回报就越高。 4。保本不等于没有风险 目前银行发售的外汇产品绝大多数属于保本产品，因此市民常常忽视其中的风险成分。
但业内人士提醒，购买外汇理财产品的客户将面临两大风险：其一是美元利率不断上涨的风险；其二是美元汇率不断下跌的风险。 "美元加息的延续时间可能会超过两年。美元年利率很有可能在今年年底就升到１．７５％或者２％，到明年年底还可能继续涨到３％-４％。
"交行长沙分行外汇分析师周立国称，尽管这只是一种预期，但还是让一直销售所向披靡的外汇理财产品突然放缓了脚步。据悉，目前的外汇理财产品大多与美元利率紧密"挂钩"。而在美联储宣布美元加息后，国内的美元存款利率也有可能会随之上升。因此，投资者购买的一些外汇理财产品，过了一段时间后，与存进银行的回报相比，有可能会变成低收益。
如果美元利率不断下跌，与LIBOR区间挂钩的产品也存在一定的风险，据介绍，美元利率下跌，就会使LIBOR落在预定区间之外的可能性变大，使外汇理财的收益减少。 。
1。股份制银行尚有部分未获批 为规范国内衍生交易的发展，银监会于2004年2月4日正式颁布了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，对衍生交易的准入和风险控制等进行了规范。根据银监会解释，在《办法》生效6个月后（即2004年9月1日后），未经银监会批准，任何金融机构将不得从事衍生品交易业务。
现在大限已过，各家银行纷纷申请并获得了该资格，据悉四大国有商业银行、民生、招商、光大、中信、浦发、兴业银行等。一些外资银行也不甘落后都提出了申请。一位不愿意透露姓名的某国有银行官员指出，目前市场需求已经走在了政策步伐的前面，在准备不足、尚未获批的情况下，一些银行推出个人外汇理财产品，一旦业务被叫停，必将给认购者带来潜在风险。
2。收益率并非越"高"就越好，高收益仅仅是预期收益 最早推出的一款理财产品年收益率仅2%左右，而现在的银行宣传中居然声称将达到10%以上。银行为什么这么自信？一家银行人士回答，主要是理财水平不一样，其次是各家银行的理财渠道不一样，一些银行将外汇投入到国外的国债期权等领域，所以获取的收益也不一样。
有银行人士证实，高收益仅仅是预期收益。 以某行推出的一期产品为例，这款产品潜在年收益率达4。9％。据介绍，该年收益完全公式为4。9％*n/N，其中n为收益期内6个月美元LIBOR处于观察区间内的实际天数，而N为每个收益期的实际天数。第一、二个收益期的6个月美元LIBOR区间为0到3％，也就是说，只要收益期内的LIBOR落在该区间，当天客户就能获取收益，反之则没有收益。
如果收益期间"6个月美元LIBOR"全部落在观察区间，那么n/N的结果就为1，这意味着客户在该收益期内能获得银行承诺的最高收益率---4。9％。假设n/N为0。6，那该客户获得的年收益率仅为2。94％。 3。有无终止权很重要 所谓外汇结构性存款是指该存款与汇率或利率挂钩，客户通过承受一定的利率或汇率的风险来提高资金收益率。
其实质是，客户出卖了在汇率或利率方面的选择权，从而获得高于普通存款利率的回报。值得注意的是，客户在与银行签订理财协议时，协议书上都有"乙方(银行)均有权决定是否终止该理财协议"条款。这说明银行推出的产品都是紧紧把"终止权"抓在手中的。但据民生银行成都分行的张芳经理透露，银行越晚终止固定投资收益率的产品，对客户而言越有利。
在该银行推出的"外汇理财第二期D计划"中，首次将终止权交到客户手中。如果客户三年"不终止"，那么客户三年中将稳赚3。5％的年收益。张芳称，实际上，银行有权终止的间隔期越长，客户可能获得的投资回报就越高。 4。保本不等于没有风险 目前银行发售的外汇产品绝大多数属于保本产品，因此市民常常忽视其中的风险成分。
但业内人士提醒，购买外汇理财产品的客户将面临两大风险：其一是美元利率不断上涨的风险；其二是美元汇率不断下跌的风险。 "美元加息的延续时间可能会超过两年。美元年利率很有可能在今年年底就升到１．７５％或者２％，到明年年底还可能继续涨到３％-４％。
"交行长沙分行外汇分析师周立国称，尽管这只是一种预期，但还是让一直销售所向披靡的外汇理财产品突然放缓了脚步。据悉，目前的外汇理财产品大多与美元利率紧密"挂钩"。而在美联储宣布美元加息后，国内的美元存款利率也有可能会随之上升。因此，投资者购买的一些外汇理财产品，过了一段时间后，与存进银行的回报相比，有可能会变成低收益。
如果美元利率不断下跌，与LIBOR区间挂钩的产品也存在一定的风险，据介绍，美元利率下跌，就会使LIBOR落在预定区间之外的可能性变大，使外汇理财的收益减少。 。
1.股份制银行尚有部分未获批 为规范国内衍生交易的发展，银监会于2004年2月4日正式颁布了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，对衍生交易的准入和风险控制等进行了规范。根据银监会解释，在《办法》生效6个月后（即2004年9月1日后），未经银监会批准，任何金融机构将不得从事衍生品交易业务。现在大限已过，各家银行纷纷申请并获得了该资格，据悉四大国有商业银行、民生、招商、光大、中信、浦发、兴业银行等。一些外资银行也不甘落后都提出了申请。一位不愿意透露姓名的某国有银行官员指出，目前市场需求已经走在了政策步伐的前面，在准备不足、尚未获批的情况下，一些银行推出个人外汇理财产品，一旦业务被叫停，必将给认购者带来潜在风险。 2.收益率并非越"高"就越好，高收益仅仅是预期收益
首先，要定势，定势就是根据整个大势，整个社会的金融环境。比如说如果股市低迷，反复非常大，在这种情况下不要选主动的、专门买股票的基金，因为它是买股票的，大势不好就不可能赚钱，反而会造成风险；如果股市往上走买一点股票型的基金会分享一些收益。 第二要择时，要选择一个好的时间去买基金，比如说加息了。
现在从我们的判断，中国经济已经步入了加息的周期，七年的降息，现在是往上走了，要不断的加息。在现在的情况下，可以优先考虑货币市场基金，它的风险非常小，但是回报相当高，到现在为止一般是3％左右的回报，基金是免税的，拿到3％还不交税，这个相差太大了。
现在越是长期的债券基金风险越是大，但是货币基金不一样，一加息随时可以调整组合。 最后，选择一个好的基金还需要投资组合，就是把你的钱50％或者80％去买货币基金，还有50％或者20％投入股票里面，一部分投债券，随时可以变成股票。当股票上去后，这种基金马上跟上去了，不会踏空。
所以做一个小小的组合，股市涨还是跌没关系，可以保持本还有利。
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