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先锋领航投顾:拥抱不确定性,均衡配置应对市场波动

来源:先锋领航投顾
时间:2022-09-05 14:36:29

今年以来,很多没见过“市面”的朋友,终于领教到了资本市场的风起云涌,并意识到自己并不是那颗运气爆棚、躲过被割的韭菜。


很多人在证券市场中交易,就像刚开始学习驾驶的新手,还不熟练就已开上了路况复杂、突发频出的高速公路。面对这种情况,有些聪明的投资者懂得找一个专业的代驾,为其保驾护航。资本市场中,投顾服务机构就扮演着这样一个角色。


作为国内财富管理市场的新业态,基金投顾业务始于2019年10月证监会推动的基金投顾试点,至今已有两年时间。先锋领航投顾就是其中极具代表性的一员。由蚂蚁集团与国际公募巨头Vanguard集团共同成立的先锋领航投顾,是国内首家获得投顾资质的独立第三方试点机构,并于2020年4月在支付宝APP上线了“帮你投”服务。基于基金投顾服务的“全委托”特色,“帮你投”为用户提供选基、配置、调仓等一站式的基金投资及管理服务。截至2021年底,其累计服务用户数量已超300万人,成为行业中服务用户数最多的基金投顾服务。


使用投顾来投资基金,和自己买基金有什么区别?首先投资者要明确,要获得好的投资收益,选对基金只是第一步,之后更关键的是如何理解市场,如何通过合适的组合搭配来降低风险放大收益,还有就是如何在不断变化的市场中“拿住”基金。先锋领航投顾的股东之一Vanguard曾进行过一项研究发现,正确使用投顾的前提下,平均每年可给客户账户创造3%的额外收益,这3%的额外收益来自7个重要动作:即合理的资产配置、低成本投资、组合调仓、客户行为指导、资产分布、赎回策略、总收益再投资。任何一个动作的正确处理,都可以为客户投资带来正向的回报。但对于普通人来说,要靠自己把7项任务都专业、合适的完成是非常困难的,尤其是在下行市场或者震荡市中,因而基金投顾的辅助就格外重要了。


回看2021年,市场出现多次快速回调和持续板块轮动,在波动市场中,“帮你投”始终秉持目标、均衡、成本、纪律四大原则,严守多元配置和投资纪律,但也通过增加主动型基金的配置来增厚收益。


结合对今年市场的预判,“帮你投”将会继续坚持“均衡配置”的投资理念,以长期、确定性的标的作为收益准心,但将在更多维度上达到均衡和多样化的配置,以期能够更好的应对市场波动。除此之外,更要积极获取基于基金经理选股和行业研究能力的超额收益。


投顾的服务体系是一整套业务流程和支撑体系,而不仅仅是一个基金组合,要打造好投顾服务的护城河,数字化门槛很关键,围绕用户的需求去提供更加精准和优质投顾服务。相信随着以“帮你投”为首的投顾服务普及,未来我国投资者的顾问文化将会越来越富足,投顾市场的发展也会越来越广阔。




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问:五险一金指什么和社保有什么区别吗

答:
答:五险一金指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险,及住房公积金;概念不同:社保是社会保险的简称,是指养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险五个险种,五险一金指的是除上述保险外,还包括住房公积金。根据《社会保险法》以及《住房公积金管理条例》,企业不按时足额为员工缴纳社保的,将被加收万分之五的滞纳金,甚至是处以欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款;逾期不缴纳公积金的,将被处以1万元以上5万元以下的罚款;现实中,如果员工因为企业没有为其正常缴纳社保公积金而提起仲裁、诉讼,那败方基本是企业。

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