分红保单通过分红机制，可以加强抗通胀的效果，但是正如前面提到的一样，消费者必须清楚了解分红是不确定的。陷阱三夸大分红保单投资报酬率这张分红保单预定预期年化利率2.5%，如果按照中等分红水平3%~4%计算，长期年均预期年化收益率就可以高达6%左右呢，这么好的商品到哪儿找！破解：把预定预期年化利率加上分红预期年化利率视为分红保单的投资报酬率，这是不对的！保险消费者必须明白，分红险的预定预期年化利率的确是固定的，但每年的分红率却是浮动的，而且是没有保证的!根据相关法规规定，分红险的分红部分是不保证给付的，况且分红保单的盈余当中只有70%可分给保户，某一年的分红率可能很高，但也可能为0，甚至为负数(当然，保险公司在实际操作当中往往会将各年度的分红作平滑处理，不大可能出现复数)。因此，将分红保单的预定预期年化利率和分红率相加成为该保单的年投资报酬率，绝对是“障眼法”！
