买保险是要分时间段的。不能所有年龄段都按照一个模式来制定保险计划。首先是孩子还小,对于重大疾病的需求不如对普通疾病的需求。因为小孩子在6岁以下抵抗力比较弱,个别的小孩上小学之后还会经常生病。所以住院医疗类的保险尤为重要。这类保险基本是消费型的,买一年管一年,一般可以续保。
同时对意外伤害也需要有很大的注意,因为孩子这时自制力不足,对外界充满好奇,往往是满地走来走去,会造成很多情况下的意外伤害。其次是对孩子的教育问题。有人说穷什么不能穷教育,所以教育金保险是一个很重要的热门类保险,如果经济情况允许,可以进行投资。
再次,如果家庭收入不错,那么应该考虑用孩子作为被保险人,制定一份分红险,因为这样至少可以比银行的利息高些。当然不要看前几年,那是跟银行基本持平的收入,分红险的优势显现是在5-10年的时候开始的。最后,如果这些保险都有了,可以考虑补充更多的其他险种,比方说重大疾病或者养老年金。
因为重大疾病可以附加豁免,如果先期就开始缴费,往往是到孩子需要重大疾病保障的阶段已经全部缴费完毕。而当40岁开始重视重大疾病的话,举例在50岁会患病,那么只需要10年的费用就可以满足同样的保额。而且在现在投资重大疾病保险,到孩子老的时候,保额的贬值会很大。
而养老年金险,往往很长时间不能够获得生存金,要达到孩子很大岁数之后才会有效,所以可以滞后考虑。再补充一点,保险虽好,但是要量力而行,不要一下子投资太多,以免影响家庭生活质量,一般在家庭年收入的10%-20%为最佳,不要超过20%。不然可能你会觉得手头比较拮据。
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