第一步,确定风险承受能力。投资者要根据个人或家庭的财务状况和理财需求,判断个人或家庭属于哪一类型的。若是稳健型的,保证本金安全的基础上,获取稳定的收益；平衡型的,投资想获得较高收益,但又愿意承受较大的风险,宁愿选择收益增长缓慢又稳定的产品；进取型的,敢于冒险不留后路,追求资金的长期增值。
然后,再根据个人或家庭的实际情况来确定相应的资产配置方案。 第二步,寻找适合的理财产品。根据个人或家庭的风险承受能力寻找适合的理财方式,稳健型和平衡型的投资者,风险承受能力弱,就比较适宜选择一些低风险的投资品种。另外,在挑选理财产品时,要关注产品投资方向,这其中是否含有高风险的投资领域。
第三步,购买之后切勿置之不理。投资者在购买理财产品之后,还要经常关注金融机构公布的产品相关信息,因为有些产品到期后,投资者若不赎回就会轮回进行下一周期的投资。尤其要注意银行的理财产品,一般央行降息,产品收益也会作相应的调低,所以建议投资者要时时留意,及时调整投资策略。
