保险公司的利润来源来自哪里?
(1)死差,比如保险公司设计某款寿险产品的时候预期每1000人中有10人死亡(所谓的预定发生率),但是最后只有7人死亡,那么少发生的3个人死亡带来的死亡成本减少就是死差益(意思就是少赔了3个),反之就是死差损。 (2)利差,保险产品的保费都有一个定价利率,打个比方是3.5%(所谓的预定利率),但是实际保险公司把收来的保费进行投资后获得的回报是4%,那么4%-3.5%=0.5%就是利差益,反之就是利差损,财险公司多数都是短期险产品(比如车险一年一缴),利差不会非常明显,但是对于寿险公司动辄数十年的保单,利差对保险公司的利润影响会非常大。 (3)费差,如果保险公司运营一个保险产品预计发生100万的费用(所谓的预定费用率),但是最后只付出了80万费用,那么这20万块省下来的钱就是费差益,反之就是费差损。