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    2018-08-03 16:30:22
  •   和谐健康大黄蜂
    大黄蜂是和谐健康推出的一款定期消费型重疾险,也是深蓝君非常喜欢的产品类型,下面带大家一起来看看产品的亮点:
    保障齐全:60种重疾,30种轻症,轻症赔付基本保额的30% ,该有的保障都有了,比其他5款产品保障都要全;
    自带轻症豁免:如果家长选择10年交费,第二年孩子得了轻症,申请赔付后,剩余8年的保费都不用再交,合同继续有效,得了重疾还可以再赔,减轻了后续家庭额外支出的经济负担,而其他五款产品都没有。
       大黄蜂最大的特色是可以附加最高300万的重疾百万医疗。如果患了以下3种特定重疾,除了可以申请重疾理赔金外,后续的医疗费也可以再报销: 1。恶性肿瘤 2。严重脊髓灰质炎 3。重大器官移植/造血干细胞移植手术 从每年儿童较高发的重疾来看,相当于一份癌症医疗险。
      因为仅限3种重疾可报销,保险公司理赔的风险没那么高,所以是0免赔,也没有用药的限制,只要在保障期内都可以报销。 之前我们推荐的尊享e生2017,如果是刚出生的小孩,癌症医疗金600万,0免赔,每年保费是766元,部分家长会觉得有些偏贵。 而大黄蜂不到300元就可以附加一份长期的癌症医疗险,如果预算有限,搭配大黄蜂医疗险也是不错的选择。
       从产品的形态来看,大黄蜂满足了深蓝君对一款少儿重疾险的所有期待,重疾,轻症,医疗都有了,是一款值得推荐的少儿重疾险。 2、人保寿险金色童年 , 人保健康健康天使 这2款产品都是中国人民保险集团旗下公司推出的 2 款少儿重疾险。 从对比图不难看出,虽说都同属一个集团,但人保寿险的金色童年保障明显更有优势,挑几点说明一下: 保障更全:金色童年有59种重疾,30种轻症,而健康天使仅保50种重疾,没有轻症保障; 身故保额高:金色童年18岁后身故是赔付5倍保额,而健康天使仅是退还保费,相当于没有身故保障; 投保人豁免保费:大人给孩子投保金色童年,在交费时因意外全残/身故可以免交后续保费,孩子的保障继续有效,不受影响,而健康天使没有这项保障; 如果你实在是偏爱返还型少儿重疾,可以考虑金色童年,但这类产品深蓝君是不会给自己的孩子买的。
       因为返还的本质其实是我们每年多交很多的保费,保险公司通过这笔钱进行投资,投资后的收益保险公司拿走大部分,然后把剩余的小部分在到期后退给我们。 下面我们以返还的金色童年和消费的大黄蜂对比加以说明: 在保障内容基本一致的情况下,金色童年的保费比大黄蜂高出了近6倍,而满期多给的20%,并不等于收益率为20%,我们可以通过irr简单的测算,实际上年化收益率仅为2%左右,还没有银行定期存款高。
       这就是为什么不推荐普通家庭买这种保险的原因,我们没必要为了返还交这么多钱放保险公司贬值,与其这样,还不如把这些钱购买消费重疾险把保额做的高一点来的有用。 3、富德生命人寿少儿长期重疾 这款产品是一次性交费,保至18岁的少儿重疾险,最大的亮点是健康告知较为宽松。
       线上很多少儿重疾险都会询问过去是否有过住院,而有些小孩因为年龄比较小,抵抗力差,多少都会有住院的情况,因此很难投保这这类产品。 而富德生命少儿重疾这款产品是没有住院这一项的询问的,我们一起来看看: 如果家里的宝宝近期有过住院的情况,又想买重疾险,不妨可以重点考虑富德生命少儿重疾,只要其他健康问题都符合,可以直接线上很顺畅的投保。
       4、同方全球慧馨安,和谐健康慧馨安, 合众人寿爱宝贝 这三款产品的共同点是:少儿特定重疾可以翻倍赔付,把高发重疾的保额提高了。 深蓝君查了一些资料:儿童恶性肿瘤中最常见的是白血病,占到30-40%,其次是脑瘤以及神经母细胞瘤、淋巴瘤等实体瘤,算是一个加分项。
       但这2款产品不足的是都没有轻症,也没有轻症豁免,建议大家选择产品的时候还是要首先关注基本的保障内容和保额,不能本末倒置了。 同方全球慧馨安最大的亮点是:可附加投保人豁免。 大人如果作为投保人给孩子投保慧馨安,出现轻症/重疾/全残/身故,没交完的保费可以不用再交合同还继续有效,孩子的保障不会因为大人的变故而中断,算是这类产品里面最好的豁免条款了。
       同方全球慧馨安与和谐健康慧馨安和最大的不同是,一个有返还,一个没有返还,所以保费也差了好几倍,在保障内容基本一致的情况下,深蓝君建议选择没有返还的和谐健康慧馨安,把节省的资金做更高的保额或者做其他投资都可以。

    于芸熙

    2018-08-03 16:30:22

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