国债分为凭证式国债和记账式国债，记账式国债又分为银行柜台记账式国债和交易所记账式国债。 凭证式国债只在银行发行，只能到期按票面利率兑现或提前兑现给原买入的银行，提前兑现时按持有时间区间的利率计算收益，比如持有时间在半年以内不计息。5年期凭证式国债利率为3。
6%，3年期凭证式国债利率为3。24%。 银行柜台记账式国债也在银行间发行，按银行每天公布的买入价和卖出价交易，银行赚差价，各银行公布的价格有所不同，但一般只能在哪买的在哪卖（如果卖给其它行收1%的费用），因此银行柜台的国债收益率相对较低，但可以在周一至周五的9：30~15：00之间随时买卖，流动性较好。
银行柜台发行7年期记账式国债，现在到期时间在3~7年左右，数量较少。 交易所国债在证券交易所买卖，象股票一样竞价交易，交易费率为0。1%，费用低，收益率较银行柜台的要高。交易所债券包括国债和企业债，数量多，流动性好。企业债的收益率要高些，但要交20%的利息税，所有国债不交税。
目前，记账式国债利率已很低，新发行的5年期国债利率为2。14%，比两年期定期存款税后利率2。16%还低，因此对我们来说已没有投资价值。 。
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