转账户要注意费用—— 在掌握投资账户的投资方向后，消费者可以关注相应的投资账户是否灵活。投资账户的灵活度大致包括两方面的内容，一是不同账户之间调整的权限，即一年中不同账户间相互转换的次数。 另一方面则是同一账户中对不同投资方向的限定，如可以同时投资于权益类资产和固定预期年化收益类资产。账户灵活度越高，投资者的可选择余地也就越大。不过消费者要了解清楚在各账户之间转换是否要收取相应的费用，每年有几次免费转换机会等细节问题。 因此，如果市场确实表现不好，即使是进取型账户，根据相应规定，固定预期年化收益类投资还是可以达到100%，这无疑增加了一层保障。 但实际上，投资预期年化收益的高低还取决于保险公司的实际操作水平，投资规模限制并不代表该账户能获得理论上的最高预期年化收益。
要坚持长期投资—— 中国股市目前不亏损的下限是5年。投资的期限越长，亏损的概率就会越小。也就是用时间来化解风险。在比较不同公司产品的预期年化收益率时，最好也选择5~7年的平均值来比较，这样较为全面。 此外，我们需要注意的就是我们购买保险其实最主要的功能就是为了保障，大家购买购买理财保险，不要忘记保险的保障功能，毕竟保险的财务杠杆作用是任何其他金融产品无法替代的。
账户类型最好全面莫忘保障功能—— 不同公司设立的投连险产品账户类型也各有不同，并非每种投连险产品都包括所有类型的投资账户。消费者应当留意所购买的产品是否包括货币市场投资账户(即货币型账户)这种风险度极低的投资账户。在遭遇市场大跌的情况下，这类账户可以减少损失。尽管预期年化收益率低，但在振荡市场中最为稳健。
