明确目的制定计划我们都知道，目的和计划对于做一件事情来说，其重要性是十分巨大的。我们要进行“基 金定投”投资的话，首先就需要明确目的，制定一个详细的投资计划。具体来说，应该从以 下几个方面来考虑：1。投资额度，每月最低扣款金额200元，并以100元的整数倍递增。
慎重额度选择，以实现投资的连续性。由于此产品适于长期投资，因此客户在进行投资 额度确认时，不宜占全部收入的比例过大，以免影响正常的生活及最终投资目标的实现。2。期限，一般为3年和5年以上，也可以不约定扣款月数。对有一定精力愿意参与投资的客户，可注册网上银行，时时关注净值情况，通过网上转账功能，自行选择月最低点进行调整扣款，以加强投资人对资金的自由支配性，从而实现收 益最大化。
1。受理时间：开放式基金正常申购时间。2。基金赎回：随时可以在交易时间内办理基金赎回。3。是否有优惠活动等。二、 正视风险理性参与只要有投资，就少不了风险；风险并不可怕，可怕的是没有理性。所以我们在投资基金 时，还应该做到正视风险，理性地参与投资。
首先，收益与风险永远并存，基金业务的风险不容回避。。“基金定投”不做保本承诺， 不能把银行宣传品和媒体列举的“收益案例”中的“预期收益”等同于“固定收益率”，从 而简单地理解“定投业务”为：零存整取的方式+高于银行储蓄的利率。另外，也要看到“基金定投”采用分散的投资方式将使风险充分得以弱化，同时，采用 积少成多的购买方式将使投资更加趋于稳定。
长期积累分散风险的“基金定投”，作为投资 者再次进人基金市场的优势产品，值得一试。三、 中长期投资理念投资“基金定投”是一件时间比较长的事业，不可能在一时半会儿就可能完成，更不可 能在几个小时之后就会收到预期的收益，所以投资者还要应该有中长期的投资理念。
不论购买基金的方式如何，中长期投资的理念都是需要的。因为“基金定投”的产品特 性决定了适宜投资于波动性较大的市场，而中国股市一般18个月为一个周期，像三年期限 正好是两个周期，这样，长期投资的时间带来的复利效果，就可以一定程度上分散股市多空、 基金净值起伏的短期风险。
此外，长期持有也可以减少投资的各种手续费，像广发、融通等 基金的定投品种，就采用后端收费的方式，持有超过一定期限，赎回费可以减免。工行的基 金定投之所以有3年或5年的投资期限，其业内人士也解释说，这只是对投资者正确投资的 一种引导，以尽可能减小投资的风险，对投资的流动性并没有任何影响。
四、 挑选投资基金品种“基金定投”产品的关键是对于基金的选择，这也是投资的关键步骤。所以，我们应该 谨慎地进行基金品种的选择，总的来说，应该注意以下几点：1。应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。因为定期定额投资期间长，选择稳健经 营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。
2。不是每只基金都适合以定期定额的方式投资，如何在众多的基金中挑选适合自己投资 的基金呢？ 一般来说，可从以下几个方面进行考察：(1 )考察基金累计净值增长率，基金累计净值增长率=(份额累计净值一单位面值）/ 单位面值。(2 )考察基金分红比率，基金分红比率=基金分红累计金额/基金面值。
(3)可将基金收益与大盘走势相比较，如果一只基金大多数时间能够跑赢大盘，说明 其风险和收益达到了比较理想的匹配状态。(4)可以将基金收益与其他同类型的基金比较。
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